上海の規制当局、省をまたぐ販売で保険会社3社に罰金

2026年10月8日、国家金融監督管理総局の上海監督局は一日で31件の処分通知を公表した。うち21件は保険関連、10件は銀行その他の機関に関するものだった。保険の罰金で最も集中していた違反は省をまたぐ経営だった。太保健康、泰康養老、鼎和財産保険の上海支社はいずれもこれで罰金を科され、同時に3社とも、規定どおり届け出ていない保険約款および料率を使用したとして指摘された。

鼎和の支社は最も内容が濃密だった。省をまたぐ販売と届出未済の約款使用に加え、虚偽の報告書類を作成したとして指摘され、この回の保険会社への罰金で最大の54万元を科された。泰康養老の支社は53万元の罰金を科され、当時の総経理である鄭廷強氏個人にも10万元の罰金が科された。これはこの回の個人罰金で最大額だった。太保健康の支社は23万元の罰金を科され、その業務発展部経理の鄭文浩氏には4万元が科された。鼎和の当時の副総経理である張維宗氏は虚偽報告書類の件で7万5千元、部門副経理の馬良氏は約款違反の件で1万2千元の罰金を科された。

地域をまたぐ禁止規定は古くからある規則であり、支社は自らの省の外で保険を引き受けてはならないとされている。共同保険、大型商業保険、適法なインターネット販売やテレマーケティングについては限定的な例外がある。支社レベルの業務は灰色地带にあり、規制当局は、財産住所の改変、保険契約の分割、媒介業者を経由した販売も依然として違法な遠隔引受けであると判断している。31件の通知のうち12件は個人に宛てられ、第一線の職位にまで及んだ。また7月31日の合同政策により終身の責任追及が追加され、退職すれば責任が終わるという考え方は終止符を打たれた。

3支社に54万元、53万元、23万元の罰金と警告；支社幹部への個人罰金は1万2千元から10万元に及んだ。

販売圧力により支社は省をまたいで業務を追い求め、届出済みの約款と料率の執行を緩めた。ある代理店は、支社が業務を獲得するためにこうしていると述べた。

地域をまたぐ禁止規定自体の罰金上限は約3万元であるため、高額の罰金は付随する違反、すなわち保険法に基づく届出未済の約款と料率（10万元から50万元）から生じた。

規制当局は支社のみを罰する方針から、機関と名指しされた個人の双方を罰する方針へと移行し、総経理から第一線の部門副経理にまで及んでいる。

虚偽の報告書類は別個の違反として数えられた。鼎和の虚偽報告はこの回の保険会社への最大の罰金と、責任ある幹部への個人処分を招いた。

地域をまたぐ禁止規定自体の罰金上限は約3万元であるため、高額の罰金は付随する違反、すなわち保険法に基づく届出未済の約款と料率（10万元から50万元）から生じた。

10月8日の一連の処分は、責任追及制度のより厳しい側面も示した。前海人寿の代理店は契約詐欺により10年間保険業界から追放され、上海農村商業銀行の職員2名はそれぞれ10年および5年間銀行業界から追放された。3保険会社の支社は警告と罰金を科され、名指しされた幹部も同時に個人として罰金を科された。