Canara HSBC Lifeが88歳に年齢上限80歳の保険を販売——IRDAIが1クロールの罰金

2025年2月、Canara HSBC Life Insuranceの法人代理店として行動していたCanara Bankは、88歳の男性に繰延年金保険を販売し、57歳の娘を年金受取人（annuitant）として指定した。この商品の承認された条件では、加入は30歳から80歳の間に限られていた。年間保険料は20万ルピー（₹2 lakh）で4年間にわたって支払うという大きな負担であり、販売プロセスはこれを適切に検証していなかった。

IRDAIは、SNS投稿がこの販売を指摘した後、自らの職権で審理を開始した。その調査により、顧客の高齢にもかかわらず適合性評価と財務評価が一切行われていなかったこと、確認電話と申込書に不備があったこと、給付説明書に検証可能な確認がなかったこと、顧客情報シートが販売時点で購入者に届いていなかったこと、保険証券の発行前に保険料が徴収されていたこと、保険料支払期間中に契約者が死亡した場合の結果が適切に説明されていなかったことが判明した。

規制当局は、これらの不備がIRDAI（保険契約者利益保護）規則2024、コーポレートガバナンス規則、および保険契約者保護に関するマスターサーキュラーに違反し、ミスセリングを構成すると判断した。そして保険会社に1クロールの罰金を科した。同社はすでに40万9千ルピー（₹4.09 lakh）の全額を返金し、代理店手数料を返還（回収）していたが、この制裁金は、自社商品のルールの外で販売する流通機構の代償として残る——そしてそれに気づくには部外者の投稿が必要だった。

1クロールの制裁金、40万9千ルピー（₹4.09 lakh）の保険料返金と手数料の返還（回収）、Canara Bank経由で75歳超の顧客に販売された全保険のIRDAI命令による監査

保険は、自社の承認された加入年齢上限を8年超えて販売された——保険会社自身の見積もりおよび発行システムが自動的に阻止すべきルールだった。

極端な高齢と相当な保険料にもかかわらず、適合性評価も財務評価も行われず、主要な開示書類が販売時点で顧客に届かなかった。

Canara Bankの支店レベルの販売は保険会社の検証枠組みより先行して進み、保険会社の内部統制はいずれも、部外者のSNS投稿が暴く前にこの違反を捕捉できなかった。

保険証券の発行前に保険料が徴収され、支払期間中の契約者の死亡の結果は説明されなかった。

適合性管理のない流通網は、罰金の発生を待つだけだ——代理店が配置で稼ぐなら、保険会社は加入年齢と検証のルールを自ら執行しなければならない。

Canara HSBC Lifeは保険契約者に面会し、彼の要請により2年目の保険料を含む40万9千ルピー（₹4.09 lakh）全額を返金し、手数料を返還（回収）した。同社は商品パンフレット、保険証券、適合性評価の枠組みを改訂し、発行前のビデオによる確認電話を導入した。IRDAIはさらに、Canara Bank経由で75歳超の契約者に販売された全保険の包括的監査、法人代理店に対する監督枠組みの強化、および全流通チャネルにおけるBima-ASBA制度の完全実施を命じた。この命令は2026年9月11日に報じられた。