ホラードに200万豪ドルの罰金 — オーストラリアの保険会社が誠実義務違反で処罰された初の事例

2021年10月、暴風雨がビクトリア州地方の家族の屋根を損傷した後、ホラード・インシュアランス・パートナーズは当初、その住宅保険の請求を受理した。点検により構造エンジニアリング評価の必要性が特定されたにもかかわらず、保険会社は約8か月間、その手配を行わなかった。最終的な判断が下されたのは2023年4月 — 当初の受理からおよそ15か月後 — であり、ホラードは方針を覆して請求を拒否した。その間ずっと、家族は劣化していく住宅に住み続けた。湿気、カビ、腐朽が物件全体に広がり、最終的に全損と認定された。

ホラードは、広範な遅延、不作為の期間、そして不十分な連絡 — 一時宿泊施設の提供の遅れを含む — を認めた。2022年後半、同社は家族の苦情を解決するための善意の支払いとして1,000豪ドルを申し出たが、家族はこれを拒否し、オーストラリア金融苦情処理機構に申し立てた。ホラードは最終的に155万豪ドルを支払った。これには住宅の全損を反映した支払いが含まれるが、これらの支払いを完了するまでに当初の申請から3年以上を要した。

連邦裁判所は、ホラードに対し、最大善意義務違反により200万豪ドルの罰金を支払うよう命じた — 1984年保険契約法の当該規定に基づき、オーストラリアの保険会社に民事罰が課されたのは初めてのことである。バトン判事は、家族は「あらゆる意味でたらい回しにされ、事態が長引く中でますます劣化する自宅に住み続けた」と述べた。

同判事はさらに、行為のいくつかの側面は説明が困難であると付け加えた。最初の点検で必要性が特定されてから約8か月間エンジニアを任命しなかったこと、「被保険者の家が周囲で腐朽していく中での請求処理の氷河のような進み具合」、そしてカビの発生 — そのいずれも「単に職員の多忙やサプライヤーとの不十分な連絡の産物」ではないとした。

連邦裁判所による200万豪ドルの罰金 — 誠実義務規定に基づくオーストラリアの保険会社に対する初の事例。3年以上を経て家族に支払われた155万豪ドル。

最初の点検で必要性が特定されてから約8か月間、構造エンジニアが任命されなかった。

すでに受理されていた請求が判断に至るまでに約15か月を要し、その間、住宅は居住者の周囲で腐朽していった。

カビが発生し腐朽する住宅に住む家族への善意の対応は、1,000豪ドルの申し出であった。

遅延そのものが損失を生んだ。屋根の修理のために受理された請求が、全損の支払いとして終わった。

受理された請求は誠実義務法上の約束である。エンジニアを手配せずに8か月間放置することは、修理可能な屋根を全損に変え、先例となる罰金を招く。

200万豪ドルの罰金は2026年10月に言い渡され、ホラードは広範な遅延、不作為、不十分な連絡を認めた。家族への155万豪ドルの支払いにより、3年以上にわたった請求は終結し、この判決はASICに、請求処理における誠実義務違反について保険会社を直接処罰する初の裁判所の先例を与えるものである。