上海監管機構因三家保險公司跨省銷售而對其罰款

2026年10月8日，國家金融監督管理總局上海監管局單日公布31張罰單——其中21張涉及保險業，10張涉及銀行及其他機構。保險罰單中最集中的違規行為是跨省經營：太保健康、泰康養老及鼎和財產保險的上海分公司均因此被罰，且三家同時因使用未按規定備案的保險條款和費率而被處罰。

鼎和分公司案卷最為密集：除跨省銷售及使用未備案條款外，還因編制虛假報表被處罰，以54萬元人民幣領取本批最大保險機構罰單。泰康養老分公司被罰53萬元，時任總經理鄭廷強個人被罰10萬元——為本批最大個人罰單。太保健康分公司被罰23萬元，其業務發展部經理鄭文浩被罰4萬元。鼎和時任副總經理張維宗因虛假報表被罰7.5萬元，部門副經理馬亮因條款違規被罰1.2萬元。

跨區域禁令是一項舊規——分公司不得在所在省以外承保——僅對共保、大型商業保險及合規的互聯網或電話營銷有狹窄例外。分公司層面業務處於灰色地帶：監管機構已裁定，篡改財產地址、拆分保單及以中介為渠道仍屬非法異地承保。31張罰單中有12張發給個人，下至一線崗位；7月31日聯合政策新增終身問責，終結了離職即免責的觀念。

三家分公司分別被罰54萬元、53萬元及23萬元並受警告；個人罰款從1.2萬元至10萬元不等，針對分公司高管。

銷售壓力驅使分公司跨省追逐業務，同時放鬆了對已備案條款和費率的執行——一位代理人表示，分公司這樣做是為了搶業務。

跨區域禁令本身的罰款上限約為3萬元，因此大額罰款來自伴隨違規：未備案條款和費率，依據《保險法》罰款10萬至50萬元。

監管機構已從僅罰分公司轉向同時處罰機構和點名個人，從總經理延伸至一線部門副職。

虛假報表計為單獨違規：鼎和的虛假報告招致本批最大保險機構罰單，並對負責高管處以個人處罰。

跨區域禁令本身的罰款上限約為3萬元，因此大額罰款來自伴隨違規：未備案條款和費率，依據《保險法》罰款10萬至50萬元。

10月8日這批罰單還顯示了問責制度的更嚴厲一端：前海人壽一名代理人因合同欺詐被禁業十年，上海農商銀行兩名員工分別被禁業十年和五年。三家保險公司分公司受到警告和罰款，被點名的高管也同時被個人罰款。