上海监管机构对三家保险公司跨省销售行为处以罚款

2026年10月8日，国家金融监督管理总局上海监管局在一天内公布了31份行政处罚决定书——其中21份涉及保险业，10份涉及银行及其他机构。保险类罚单中最集中的违规行为是跨省经营：太保健康、泰康养老和鼎和财产保险的上海分公司均因此被罚，且三家同时因使用未按规定备案的保险条款和费率而被处罚。

鼎和分公司的问题最为密集：除跨省销售和使用未备案条款外，还因编制虚假报表被处罚，以54万元人民币的罚款成为本批保险机构罚单中金额最高的一笔。泰康养老分公司被罚53万元，时任总经理郑廷强个人被罚10万元——为本批个人罚款中金额最高。太保健康分公司被罚23万元，其业务发展部经理郑文浩被罚4万元。鼎和时任副总经理张伟宗因虚假报表被罚7.5万元，部门副经理马亮因条款违规被罚1.2万元。

跨区域禁令是一项旧规——分支机构不得在其所在省份以外承保——仅对共保、大型商业保险以及合规的互联网或电话营销设有少量例外。分支机构层面的业务处于灰色地带：监管机构已裁定，篡改财产地址、拆分保单以及通过中介作为通道，仍属非法异地承保。31份处罚决定书中有12份针对个人，下至一线岗位；7月31日出台的一项联合政策新增了终身问责制，终结了“离职即免责”的观念。

三家分公司分别被罚54万元、53万元和23万元，并受到警告；个人罚款从1.2万元至10万元不等，针对分公司高管。

销售压力驱使分支机构跨省追逐业务，同时放松了对已备案条款和费率的执行——一位代理人表示，分支机构这样做是为了抢业务。

跨区域禁令本身的罚款上限约为3万元，因此大额罚款来自伴随的违规行为：未备案的条款和费率，依据《保险法》可处10万元至50万元罚款。

监管机构已从仅处罚分支机构转向同时处罚机构和点名个人，问责范围从总经理向下延伸至一线部门副职。

虚假报表被计为一项单独的违规行为：鼎和的虚假报告招致本批保险机构罚单中金额最高的一笔，并对负责的高管处以个人处罚。

跨区域禁令本身的罚款上限约为3万元，因此大额罚款来自伴随的违规行为：未备案的条款和费率，依据《保险法》可处10万元至50万元罚款。

10月8日的这批罚单还显示了问责制度的更严厉一面：前海人寿一名代理人因合同欺诈被禁止进入保险业十年，上海农商银行两名员工分别被禁止从事银行业十年和五年。三家保险公司的分公司受到警告和罚款，被点名的管理人员也一并被个人罚款。