Premier FXは顧客に資金がFSCSで保護されていると伝えた — そのいずれも事実ではなかった

Premier FXはFCAから資金移動業のみの認可を受けていた。すなわち資金を先方へ送金する業務であり、資金を保有することは認められていなかった。しかし2013年から2018年の間、同社は顧客に対し、資金を「安全に分別管理された顧客口座」で無期限に保有でき、金融サービス補償制度（FSCS）により保護されると説明していた。FCAの2021年2月の公表戒告は、「これらの主張はいずれも事実ではなかった」と明言している。

これを前提に、多くの顧客 — なかには数十万ポンド、ユーロ、米ドルを支払った者もいた — が、資金は要求次第返還されると信じ、先方への送金指示を出さないままPremier FXに資金を預けていた。支払指図なしに顧客資金を無期限に保有することは資金移動業者には認められておらず、金融サービス・市場法の下で別途規制される預金の受入れに該当する可能性があった。

FCAは「相当額の金銭的制裁」を課す意向であったと述べたが、Premier FXが債権者 — その大半が消費者 — に対して多額の負債を抱えた状態で清算中であるため、公表戒告にとどめた。唯一の取締役兼株主であるPeter Rexstrewは業務のあらゆる側面を支配し、銀行口座へのアクセスを制限し、ほぼすべての取引を自ら処理していた。FCAはいかなる従業員も関与していた証拠は見つからなかったとした。

会社は清算中であり、債権者の大半が消費者である多額の負債を抱えている。一部の顧客は数十万を保有していた。FCAは制裁金ではなく公表戒告を選択した。

同社は自らの免許が許す範囲を偽って説明し、送金サービスを別名の無認可預金受入れに変質させた。

分別管理口座とFSCS補償に関する虚偽の主張が、資金の無期限保有に疑問を呈すべき監視の目を排除した。

口座と取引の単独支配により、5年間にわたりこの慣行に異議を唱える内部チェックは存在しなかった。

認可業者の証は預金保護ではない。資金移動業の免許は無期限の保管を認めておらず、「分別管理およびFSCS保護」という主張は事実でなければならない。

Premier FXは清算中であり、管理者が返還を求める顧客からの請求を評価している。債権者の大半が消費者である負債を踏まえ、FCAは、その不備が正当化すると述べた相当額の制裁金ではなく、公表戒告を課した。