Premier FX告知客户资金受FSCS保护——但这一切都不属实

Premier FX仅获得FCA授权从事汇款业务——即将资金转出，而非持有资金。然而在2013年至2018年间，该公司告知客户，其资金可无限期存放于受金融服务补偿计划（FSCS）保护的“安全、隔离的客户账户”中。FCA在2021年2月的公开谴责中明确指出，“这些说法没有一项属实。”

基于这一说法，许多客户——其中一些人支付了数十万英镑、欧元或美元——在未发出后续转账指令的情况下将资金交由Premier FX持有，以为这笔钱可随时按要求退还。对于一家汇款机构而言，在没有支付指令的情况下无限期持有客户资金是不被允许的，且可能构成吸收存款，而吸收存款受《金融服务与市场法》单独监管。

FCA表示，本应处以“巨额经济处罚”，但最终决定公开谴责，因为Premier FX已进入清算程序，对债权人负有重大债务，而债权人多为消费者。唯一董事兼股东Peter Rexstrew掌控运营的各个方面，限制他人接触银行账户，并亲自处理几乎所有交易；FCA未发现任何证据表明有员工参与其中。

公司处于清算状态，负债重大，债权人多为消费者；部分客户存放了数十万资金；FCA以公开谴责代替罚款

该公司歪曲了其牌照所允许的业务范围，将汇款服务变相变成了未经授权的吸收存款。

关于隔离账户和FSCS保障的虚假声明，消除了本应对无限期持有资金提出质疑的审查。

账户和交易由一人控制，意味着在五年间没有任何内部核查机制对此做法提出质疑。

获授权公司的标志并不等于存款保护：汇款牌照不允许无限期托管资金，而“隔离存放并受FSCS保护”的说法必须属实。

Premier FX正处于清算状态，管理人正在评估客户提出的欠款索赔；由于对主要为消费者的债权人负有债务，FCA对其处以公开谴责，而非其所说的失当行为本应招致的巨额罚款。