Premier FX teilte Kunden mit, dass ihre Gelder durch die FSCS geschützt seien – nichts davon war wahr

Premier FX war von der FCA ausschließlich für Geldübermittlung zugelassen – also für die Weiterleitung von Geldern, nicht für deren Verwahrung. Dennoch teilte das Unternehmen zwischen 2013 und 2018 Kunden mit, ihr Geld könne unbegrenzt auf „sicheren, getrennt verwahrten Kundenkonten“ gehalten werden, die durch das Financial Services Compensation Scheme geschützt seien. In der öffentlichen Rüge der FCA vom Februar 2021 heißt es unmissverständlich, dass „keine dieser Behauptungen wahr war“.

Auf dieser Grundlage ließen viele Kunden – einige zahlten Hunderttausende Pfund, Euro oder US-Dollar – Gelder bei Premier FX zur Verwahrung, ohne eine Anweisung zur Weiterleitung zu erteilen, in der Annahme, das Geld sei auf Abruf rückzahlbar. Die unbegrenzte Verwahrung von Kundengeldern ohne Zahlungsauftrag ist einem Geldübermittlungsunternehmen nicht gestattet und könnte der Annahme von Einlagen gleichkommen, die nach dem Financial Services and Markets Act gesondert reguliert ist.

Die FCA erklärte, sie hätte „eine erhebliche Geldbuße“ verhängt, entschied sich jedoch für eine öffentliche Rüge, weil sich Premier FX in Liquidation befindet und erhebliche Verbindlichkeiten gegenüber Gläubigern hat, bei denen es sich überwiegend um Verbraucher handelt. Der alleinige Direktor und Anteilseigner Peter Rexstrew kontrollierte alle Betriebsabläufe, beschränkte den Zugang zu den Bankkonten und wickelte persönlich nahezu alle Transaktionen ab; die FCA fand keine Hinweise darauf, dass Mitarbeiter beteiligt waren.

Das Unternehmen befindet sich in Liquidation mit erheblichen Verbindlichkeiten, die meisten Gläubiger sind Verbraucher; einige Kunden hielten Hunderttausende; die FCA sprach eine Rüge statt einer Geldbuße aus

Das Unternehmen stellte falsch dar, was seine Lizenz erlaubte, und verwandelte einen Geldübermittlungsdienst unter anderem Namen in unerlaubte Einlagenannahme.

Falsche Behauptungen über getrennt verwahrte Konten und FSCS-Schutz beseitigten die Prüfung, die die unbegrenzte Verwahrung von Geldern infrage gestellt hätte.

Die Kontrolle der Konten und Transaktionen durch eine einzige Person bedeutete, dass keine interne Kontrolle diese Praxis über fünf Jahre hinweg jemals infrage stellte.

Das Gütesiegel eines zugelassenen Unternehmens ist kein Einlagenschutz: Geldübermittlungslizenzen erlauben keine unbegrenzte Verwahrung, und Behauptungen wie „getrennt verwahrt und durch die FSCS geschützt“ müssen wahr sein.

Premier FX befindet sich in Liquidation, wobei Verwalter die Ansprüche von Kunden prüfen, denen Geld geschuldet wird; wegen der Verbindlichkeiten gegenüber überwiegend Verbrauchergläubigern verhängte die FCA eine öffentliche Rüge statt der erheblichen Geldbuße, die nach ihrer Auffassung durch die Verstöße gerechtfertigt gewesen wäre.