Premier FX, 고객 자금이 FSCS로 보호된다고 말했지만 사실이 아니었다

Premier FX는 FCA로부터 자금 송금(자금을 전달하는 것)만 허가받았을 뿐 자금을 보관하는 것은 허가받지 않았다. 그러나 2013년부터 2018년까지 이 회사는 고객에게 자신들의 자금이 금융서비스보상제도(Financial Services Compensation Scheme)로 보호되는 '안전하게 분리된 고객 계좌'에 무기한 보관될 수 있다고 말했다. FCA의 2021년 2월 공개 견책은 '이러한 주장 중 어느 것도 사실이 아니었다'고 명확히 밝혔다.

이를 근거로 수십만 파운드, 유로 또는 미국 달러를 지불한 일부 고객을 포함한 많은 고객이 자금이 요구 시 상환될 수 있다고 믿고 후속 송금 지시 없이 Premier FX에 자금을 맡겼다. 송금업체가 지급 지시 없이 고객 자금을 무기한 보관하는 것은 허용되지 않으며, 이는 별도로 금융서비스및시장법(Financial Services and Markets Act)에 따라 규제되는 예금 수취에 해당할 수 있다.

FCA는 '상당한 금전적 제재'를 부과했을 것이라고 밝혔지만, Premier FX가 채권자(대부분 소비자)에 대한 상당한 채무를 안고 청산 중이어서 공개 견책으로 결정했다. 단독 이사이자 주주인 Peter Rexstrew는 운영의 모든 측면을 통제하고 은행 계좌 접근을 제한했으며 거의 모든 거래를 직접 처리했고, FCA는 어떤 직원도 관련되었다는 증거를 찾지 못했다.

회사는 청산 중이며 채권자 대부분이 소비자인 상당한 채무를 안고 있다. 일부 고객은 수십만을 보유했고, FCA는 과징금 대신 견책을 내렸다.

회사는 허가 범위를 허위로 표현하여 송금 서비스를 사실상 무허가 예금 수취로 바꾸었다.

분리 계좌와 FSCS 보호에 대한 허위 주장은 자금의 무기한 보관에 의문을 제기했을 감시를 제거했다.

계좌와 거래에 대한 단독 통제로 인해 5년 동안 내부 점검이 이 관행에 이의를 제기한 적이 없었다.

허가받은 회사의 표식은 예금 보호가 아니다. 송금 허가는 무기한 보관을 허용하지 않으며, '분리 보관 및 FSCS 보호' 주장은 사실이어야 한다.

Premier FX는 청산 중이며, 관리인은 돈을 받을 자격이 있는 고객의 청구를 평가하고 있다. 대부분 소비자인 채권자에 대한 채무 때문에 FCA는 위반 사항에 상당한 과징금이 필요하다고 밝혔음에도 과징금 대신 공개 견책을 내렸다.