CBUAE、検査でAML管理の不備が判明した後、外国銀行2支店に1,810万ディルハムの制裁金

2025年5月28日、アラブ首長国連邦中央銀行（CBUAE）は、マネーロンダリング対策およびテロ資金供与対策の規制違反により、外国銀行のUAE支店2行に対して総額1,810万ディルハム（約500万ドル）の金融制裁を発表した。一方の支店には1,060万ディルハム、もう一方には750万ディルハムの制裁金が科された。いずれの金融機関も名称は公表されていないが、中央銀行は、監督上の検査により、これらの支店がUAEのAML法規制の枠組みおよび関連する規制要件を遵守していなかったことが明らかになったと述べた。

制裁は、マネーロンダリングおよびテロ資金供与・違法組織の資金供与に関するUAE連邦法に基づいて発せられた。規制当局はこの措置を通常の監督業務の一環と位置づけ、「CBUAEが定めるUAEの法律、規制および基準をすべての銀行およびその職員が遵守し、金融取引の透明性と健全性を維持し、UAEの金融システムを保護することを確保するよう努めている」と述べた。国際銀行にとってのメッセージは、グループのグローバルな枠組みが書面上どれほど強固に見えても、ドバイやアブダビの支店は現地の基準に照らして検査されるということである。

このタイミングは偶然ではなかった。その1週間前、同じ規制当局は、深刻なAMLおよびテロ資金供与対策の不備により、UAEの両替商に画期的な2億ディルハムの制裁金を科し、その支店長に50万ディルハムの制裁金を科すとともに、UAE内のあらゆる認可金融機関での勤務を禁止していた。UAEは2022年、AML体制への懸念からFATFのグレーリストに掲載され、基準を強化した後、2024年に除外されたが、リスト除外後も取締りのペースは高いまま維持された。

制裁金の合計は1,810万ディルハム（約500万ドル）。一方の支店に1,060万ディルハム、もう一方に750万ディルハム。

外国銀行の支店はしばしば親会社のコンプライアンス体制で運営されるが、UAEのAMLおよびテロ資金供与対策の義務は現地の免許に別個に付随する。

不備はCBUAE自身の検査によって発見された。つまり、支店の内部モニタリングおよび報告がそれを最初に表面化させることはなかった。

2億ディルハムの両替商への制裁金から1週間後のこととなり、この制裁は、監督当局が警告の段階を超え、あらゆる免許区分にわたる構造的な制裁へと移行したことを示した。

支店の免許は本店のコンプライアンス・プログラムの延長ではない。受入国のAMLルールは別個に適用され、不備を最初に見つけるのは、自行のモニタリングではなく監督当局の検査である。

中央銀行は声明で制裁を公表したが、銀行名を明らかにせず、根拠となる検査結果を開示せず、さらなる措置が続くかどうかも述べなかった。制裁金は、UAEが2024年にFATFのグレーリストから除外されるきっかけとなった改革を依然として定着させている最中に科され、また2億ディルハムの両替商への制裁金から1週間後のことで、機関だけでなく個人も対象範囲にあることを示していた。湾岸地域で営業する外国銀行の支店にとって、この事例は、現地のAML義務を他人事として扱うことの代償に1,810万ディルハムを上乗せするものとなった。