阿联酋央行在检查发现反洗钱管控漏洞后对两家外国银行分行罚款1810万迪拉姆

2025年5月28日，阿联酋中央银行宣布对两家外国银行的阿联酋分行实施总额1810万迪拉姆（约合500万美元）的金融制裁，原因是其违反反洗钱和反恐融资法规。其中一家分行被罚款1060万迪拉姆，另一家被罚款750万迪拉姆。两家机构均未被点名，但央行表示，监管检查发现这些分行未能遵守阿联酋的反洗钱法律框架及相关监管要求。

上述处罚依据的是阿联酋关于洗钱、恐怖主义融资和非法组织的联邦法律。监管机构将此行动定性为例行监管：它“致力于确保所有银行及其员工遵守阿联酋央行制定的法律、法规和标准，以维护金融交易的透明度和诚信，并保障阿联酋金融体系。”对国际银行而言，传递的信息是：无论集团全球框架在纸面上看起来多么完善，迪拜或阿布扎比的分行都要按照本地标准接受检查。

时机并非偶然。一周前，同一监管机构曾对一家阿联酋货币兑换所处以具有里程碑意义的2亿迪拉姆罚款，原因是其存在严重的反洗钱和恐怖主义融资缺陷，并对其分行经理罚款50万迪拉姆，且禁止其在阿联酋任何持牌金融机构工作。阿联酋曾因反洗钱制度方面的担忧于2022年被列入金融行动特别工作组（FATF）灰名单，并在加强标准后于2024年被移出——但被移出名单很久之后，执法节奏依然保持高位。

合计罚款1810万迪拉姆（约合500万美元）：一家分行1060万迪拉姆，另一家750万迪拉姆。

外国银行分行往往依托母行的合规架构运作，但阿联酋的反洗钱和反恐融资义务是单独附加在本地牌照上的。

这些缺陷是由阿联酋央行自身的检查发现的，这意味着这些分行的内部监控和报告从未率先发现它们。

在2亿迪拉姆货币兑换所罚款一周后出台的这些制裁表明，监管机构已从警告转向对各类牌照类别实施结构性处罚。

分行牌照并非总部合规计划的延伸。东道国的反洗钱规则单独适用，而发现漏洞的首先是监管机构的检查——而非你自己的监控。

央行在一份声明中公布了制裁，但未点名相关银行，未披露相关检查的具体发现，也未说明是否会采取进一步措施。这些罚款出台之际，阿联酋仍在巩固使其于2024年被移出FATF灰名单的改革，而一周前2亿迪拉姆的货币兑换所处罚表明，个人和机构都在监管范围内。对于在海湾地区运营的外国银行分行而言，此案为“把本地反洗钱义务当作别人的问题”这一做法增加了1810万迪拉姆的代价。