CBUAE verhängte Geldstrafen von 18,1 Mio. Dh gegen zwei Filialen ausländischer Banken, nachdem Prüfungen Lücken bei der Geldwäschebekämpfung aufdeckten

Am 28. Mai 2025 kündigte die Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate finanzielle Sanktionen in Höhe von insgesamt 18,1 Mio. Dh (rund 5 Mio. US-Dollar) gegen zwei UAE-Filialen ausländischer Banken wegen Verstößen gegen Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung an. Eine Filiale wurde mit 10,6 Mio. Dh, die andere mit 7,5 Mio. Dh belegt. Keines der Institute wurde namentlich genannt, doch die Zentralbank erklärte, aufsichtsrechtliche Prüfungen hätten ergeben, dass die Filialen die rechtlichen Rahmenbedingungen der UAE zur Geldwäschebekämpfung und damit verbundene regulatorische Anforderungen nicht eingehalten hätten.

Die Sanktionen wurden auf Grundlage des Bundesgesetzes der UAE über Geldwäsche sowie die Finanzierung von Terrorismus und illegalen Organisationen verhängt. Die Aufsichtsbehörde stellte die Maßnahme als Routineaufsicht dar: Sie „ist bestrebt, sicherzustellen, dass alle Banken und ihre Mitarbeiter die Gesetze, Vorschriften und Standards der UAE einhalten, die von der CBUAE festgelegt wurden, um Transparenz und Integrität der Finanztransaktionen zu wahren und das Finanzsystem der UAE zu schützen.“ Für internationale Banken lautet die Botschaft, dass eine Filiale in Dubai oder Abu Dhabi an lokalen Standards gemessen wird, so stark der globale Rahmen der Gruppe auf dem Papier auch aussehen mag.

Der Zeitpunkt war kein Zufall. Eine Woche zuvor hatte dieselbe Aufsichtsbehörde ein UAE-Wechselhaus mit einer wegweisenden Geldstrafe von 200 Mio. Dh wegen schwerwiegender Mängel bei der Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierung belegt, seinen Filialleiter mit 500.000 Dh bestraft und ihm die Tätigkeit bei jedem lizenzierten Finanzinstitut in den UAE untersagt. Die UAE waren 2022 wegen Bedenken hinsichtlich ihres Geldwäschebekämpfungsregimes auf die graue Liste der FATF gesetzt und 2024 nach der Stärkung ihrer Standards wieder entfernt worden – das Tempo der Durchsetzung blieb auch nach der Streichung von der Liste hoch.

18,1 Mio. Dh (rund 5 Mio. US-Dollar) an zusammengefassten Geldstrafen: 10,6 Mio. Dh für die eine Filiale, 7,5 Mio. Dh für die andere.

Filialen ausländischer Banken stützen sich häufig auf die Compliance-Architektur der Muttergesellschaft, doch die Pflichten der UAE zur Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierung knüpfen gesondert an die lokale Lizenz an.

Die Mängel wurden durch die eigenen Prüfungen der CBUAE festgestellt, was bedeutet, dass die internen Überwachungs- und Meldesysteme der Filialen sie nicht zuerst ans Licht brachten.

Eine Woche nach einer Geldstrafe von 200 Mio. Dh gegen ein Wechselhaus zeigten die Sanktionen, dass die Aufsichtsbehörde von Warnungen zu strukturellen Sanktionen in jeder Lizenzkategorie übergegangen war.

Eine Filiallizenz ist keine Erweiterung des Compliance-Programms der Zentrale. Die Geldwäschebekämpfungsvorschriften des Gastlandes gelten gesondert, und die Prüfung der Aufsichtsbehörde – nicht die eigene Überwachung – findet die Lücke zuerst.

Die Zentralbank veröffentlichte die Sanktionen in einer Erklärung, nannte die Banken jedoch nicht, legte die zugrunde liegenden Prüfungsfeststellungen nicht offen und äußerte sich nicht dazu, ob weitere Maßnahmen folgen würden. Die Geldstrafen fielen in eine Zeit, in der die UAE noch die Reformen festigten, die 2024 zur Streichung von der grauen Liste der FATF geführt hatten, und eine Woche, nachdem die Strafe von 200 Mio. Dh gegen ein Wechselhaus gezeigt hatte, dass neben Instituten auch Einzelpersonen erfasst werden. Für Filialen ausländischer Banken im Golf fügte dieser Fall den 18,1 Mio. Dh dem Preis dafür hinzu, lokale Geldwäschebekämpfungspflichten als Problem anderer zu betrachten.