El CBUAE multó con 18,1 millones de dírhams a dos sucursales de bancos extranjeros tras exámenes que revelaron deficiencias en los controles contra el blanqueo de capitales

El 28 de mayo de 2025, el Banco Central de los EAU anunció sanciones financieras por un total de 18,1 millones de dírhams (unos 5 millones de dólares) contra dos sucursales en los EAU de bancos extranjeros por infracciones de la normativa de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Una sucursal fue multada con 10,6 millones de dírhams y la otra con 7,5 millones. No se identificó a ninguna de las instituciones, pero el banco central indicó que los exámenes de supervisión habían revelado que las sucursales no cumplían el marco legal de los EAU en materia de prevención del blanqueo de capitales ni los requisitos regulatorios conexos.

Las sanciones se impusieron en virtud de la ley federal de los EAU sobre el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y de organizaciones ilegales. El regulador presentó la medida como supervisión rutinaria: «se esfuerza por garantizar que todos los bancos y su personal cumplan las leyes, reglamentos y normas de los EAU establecidos por el CBUAE para mantener la transparencia y la integridad de las transacciones financieras y salvaguardar el sistema financiero de los EAU». Para los bancos internacionales, el mensaje es que una sucursal en Dubái o Abu Dabi se examina con arreglo a las normas locales, por sólido que parezca sobre el papel el marco global del grupo.

El momento no fue casual. Una semana antes, el mismo regulador había multado a una casa de cambio de los EAU con la cifra récord de 200 millones de dírhams por graves deficiencias en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, había multado a su gerente de sucursal con 500.000 dírhams y le había prohibido trabajar en cualquier institución financiera autorizada en los EAU. Los EAU habían sido incluidos en la lista gris del GAFI en 2022 por preocupaciones sobre su régimen de prevención del blanqueo de capitales, y fueron retirados en 2024 tras reforzar sus normas; el ritmo de aplicación se mantuvo elevado mucho después de la salida de la lista.

18,1 millones de dírhams (unos 5 millones de dólares) en multas combinadas: 10,6 millones de dírhams para una sucursal y 7,5 millones para la otra.

Las sucursales de bancos extranjeros suelen funcionar con la arquitectura de cumplimiento de la matriz, pero las obligaciones de los EAU en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo se vinculan por separado a la licencia local.

Los fallos fueron detectados por los propios exámenes del CBUAE, lo que significa que la supervisión y el reporte internos de las sucursales nunca los sacaron a la luz primero.

Al producirse una semana después de una multa de 200 millones de dírhams a una casa de cambio, las sanciones mostraron que el supervisor había pasado de las advertencias a las sanciones estructurales en todas las categorías de licencia.

Una licencia de sucursal no es una extensión del programa de cumplimiento de la casa matriz. Las normas de los EAU en materia de prevención del blanqueo de capitales se aplican por separado, y el examen del supervisor —no su propia supervisión— es el que detecta primero la deficiencia.

El banco central publicó las sanciones en un comunicado, pero no identificó a los bancos, no divulgó las conclusiones de los exámenes subyacentes ni indicó si se adoptarían más medidas. Las multas se impusieron mientras los EAU seguían consolidando las reformas que los sacaron de la lista gris del GAFI en 2024, y una semana después de que la sanción de 200 millones de dírhams a una casa de cambio mostrara que tanto las personas como las instituciones estaban dentro del ámbito de aplicación. Para las sucursales de bancos extranjeros que operan en el Golfo, el caso añadió 18,1 millones de dírhams al precio de tratar las obligaciones locales de prevención del blanqueo de capitales como un problema ajeno.