CBUAE aplicou multa de Dh18,1 milhões a duas filiais de bancos estrangeiros após exames revelarem falhas nos controles de PLD

Em 28 de maio de 2025, o Banco Central dos Emirados Árabes Unidos (CBUAE) anunciou sanções financeiras que totalizam Dh18,1 milhões (cerca de US$ 5 milhões) contra duas filiais, nos Emirados, de bancos estrangeiros, por violações das normas de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Uma filial foi multada em Dh10,6 milhões e a outra em Dh7,5 milhões. Nenhuma das instituições foi identificada, mas o banco central afirmou que exames de supervisão revelaram que as filiais não cumpriam o arcabouço legal dos Emirados em matéria de PLD e os requisitos regulatórios correlatos.

As penalidades foram aplicadas com base na lei federal dos Emirados sobre lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo e de organizações ilegais. O regulador enquadrou a medida como supervisão de rotina: ele "se empenha em garantir que todos os bancos e seus funcionários cumpram as leis, regulamentos e padrões estabelecidos pelo CBUAE para manter a transparência e a integridade das transações financeiras e proteger o sistema financeiro dos Emirados". Para os bancos internacionais, a mensagem é que uma filial em Dubai ou Abu Dhabi é examinada segundo os padrões locais, por mais sólido que o arcabouço global do grupo pareça no papel.

O momento não foi por acaso. Uma semana antes, o mesmo regulador havia multado uma casa de câmbio dos Emirados em Dh200 milhões — valor inédito — por falhas graves de PLD e de financiamento do terrorismo, multando seu gerente de filial em Dh500 mil e proibindo-o de trabalhar em qualquer instituição financeira licenciada nos Emirados. Os Emirados haviam sido incluídos na lista cinza do GAFI em 2022 por preocupações com seu regime de PLD e foram retirados em 2024, após o fortalecimento de seus padrões — o ritmo de enforcement permaneceu elevado muito depois da saída da lista.

Dh18,1 milhões (cerca de US$ 5 milhões) em multas combinadas: Dh10,6 milhões para uma filial e Dh7,5 milhões para a outra.

Filiais de bancos estrangeiros costumam operar com a arquitetura de compliance da matriz, mas as obrigações de PLD e de financiamento do terrorismo dos Emirados recaem separadamente sobre a licença local.

As falhas foram constatadas pelos próprios exames do CBUAE, o que significa que o monitoramento e a comunicação internos das filiais nunca as detectaram primeiro.

Vindo uma semana após uma multa de Dh200 milhões a uma casa de câmbio, as sanções mostraram que o supervisor havia passado dos alertas para penalidades estruturais em todas as categorias de licença.

Uma licença de filial não é uma extensão do programa de compliance da matriz. As regras de PLD do país anfitrião aplicam-se separadamente, e o exame do supervisor — e não o seu próprio monitoramento — é o primeiro a encontrar a lacuna.

O banco central publicou as sanções em um comunicado, mas não identificou os bancos, não divulgou as conclusões dos exames subjacentes nem informou se outras medidas seriam adotadas. As multas foram aplicadas enquanto os Emirados ainda consolidavam as reformas que os retiraram da lista cinza do GAFI em 2024, e uma semana após a penalidade de Dh200 milhões à casa de câmbio ter mostrado que pessoas físicas, além das instituições, estavam no escopo. Para as filiais de bancos estrangeiros que operam no Golfo, o caso acrescentou Dh18,1 milhões ao preço de tratar as obrigações locais de PLD como problema de outra pessoa.