CBUAE 在檢查發現反洗錢管控缺口後，對兩家外國銀行分行罰款 1,810 萬迪拉姆

2025 年 5 月 28 日，阿聯酋中央銀行宣布對兩家外國銀行的阿聯酋分行處以合計 1,810 萬迪拉姆（約 500 萬美元）的金融制裁，理由是違反反洗錢與打擊資恐法規。其中一家分行被罰 1,060 萬迪拉姆，另一家被罰 750 萬迪拉姆。央行未公布這兩家機構的名稱，但表示監管檢查發現，這些分行未能遵守阿聯酋的反洗錢法律框架及相關監管要求。

這些處罰是依據阿聯酋關於洗錢、資助恐怖主義及非法組織的聯邦法律作出的。監管機構將此行動定調為例行監管：央行「致力確保所有銀行及其員工遵守阿聯酋法律、法規及 CBUAE 所訂標準，以維持金融交易的透明度與誠信，並保障阿聯酋金融體系。」對國際銀行而言，這傳達的訊息是：無論集團的全球架構在紙面上多麼完備，杜拜或阿布達比的分行仍須依當地標準接受檢查。

時機並非偶然。一週前，同一監管機構才對一家阿聯酋兌換所未具先例地處以 2 億迪拉姆罰款，理由是其反洗錢與打擊資恐存在嚴重缺失，並對其分行經理罰款 50 萬迪拉姆，且禁止其在阿聯酋任何持牌金融機構任職。阿聯酋曾於 2022 年因反洗錢制度引發疑慮而被列入 FATF 灰名單，並在強化標準後於 2024 年被移出名單——但除名之後，執法節奏依然維持在高檔。

合計罰款 1,810 萬迪拉姆（約 500 萬美元）：其中一家分行 1,060 萬迪拉姆，另一家 750 萬迪拉姆。

外國銀行分行往往沿用母公司的合規架構，但阿聯酋的反洗錢與打擊資恐義務是依當地牌照另行課予的。

這些缺失是由 CBUAE 自身的檢查發現，這意味著分行的內部監控與申報並未先行揭露這些問題。

在 2 億迪拉姆兌換所罰款一週後作出的這些制裁顯示，監管機構已從警告轉向對各類牌照類別施加結構性處罰。

分行牌照並非總行合規計畫的延伸。地主國的反洗錢規則另行適用，而首先發現缺口的是監管機構的檢查，而非銀行自身的監控。

央行在聲明中公布了這些制裁，但未點名相關銀行，未披露相關檢查發現的具體內容，也未說明是否會有進一步措施。這些罰款是在阿聯酋仍在鞏固使其於 2024 年脫離 FATF 灰名單的改革之際作出的，而且是在 2 億迪拉姆兌換所罰款一週之後——該案顯示個人與機構同樣在適用範圍內。對在海灣地區營運的外國銀行分行而言，此案為「把當地反洗錢義務當成別人的問題」這一態度，加上了 1,810 萬迪拉姆的代價。