La CBUAE inflige 18,1 millions de dirhams d'amendes à deux succursales de banques étrangères après que des contrôles ont révélé des lacunes dans les dispositifs de lutte contre le blanchiment

Le 28 mai 2025, la Banque centrale des Émirats arabes unis a annoncé des sanctions financières d'un montant total de 18,1 millions de dirhams (environ 5 millions de dollars) à l'encontre de deux succursales de banques étrangères établies aux Émirats, pour des infractions aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Une succursale a été condamnée à une amende de 10,6 millions de dirhams, l'autre à 7,5 millions de dirhams. Aucune des deux institutions n'a été nommée, mais la banque centrale a indiqué que des contrôles prudentiels avaient révélé que les succursales ne respectaient pas le cadre juridique émirati en matière de lutte contre le blanchiment et les exigences réglementaires connexes.

Les sanctions ont été prononcées en vertu de la loi fédérale émiratie relative au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme et des organisations illégales. Le régulateur a présenté cette action comme relevant de la supervision de routine : il « s'efforce de veiller à ce que toutes les banques et leur personnel respectent les lois, règlements et normes établis par la CBUAE afin de maintenir la transparence et l'intégrité des transactions financières et de préserver le système financier émirati ». Pour les banques internationales, le message est qu'une succursale à Dubaï ou à Abou Dhabi est contrôlée selon les normes locales, quelle que soit la solidité apparente du dispositif mondial du groupe sur le papier.

Le moment n'était pas fortuit. Une semaine plus tôt, le même régulateur avait infligé à une maison de change émiratie une amende record de 200 millions de dirhams pour de graves manquements en matière de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme, condamné son directeur de succursale à 500 000 dirhams d'amende et lui avait interdit de travailler dans tout établissement financier agréé aux Émirats. Les Émirats avaient été placés sur la liste grise du GAFI en 2022 en raison de préoccupations concernant leur régime de lutte contre le blanchiment, et en avaient été retirés en 2024 après avoir renforcé leurs normes — le rythme des sanctions est resté élevé bien après ce retrait.

18,1 millions de dirhams (environ 5 millions de dollars) d'amendes cumulées : 10,6 millions de dirhams pour une succursale, 7,5 millions de dirhams pour l'autre.

Les succursales de banques étrangères s'appuient souvent sur l'architecture de conformité de la maison mère, mais les obligations émiraties en matière de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme sont attachées séparément à la licence locale.

Les manquements ont été constatés par les propres contrôles de la CBUAE, ce qui signifie que la surveillance et les déclarations internes des succursales ne les avaient jamais fait apparaître en premier.

Survenant une semaine après une amende de 200 millions de dirhams infligée à une maison de change, ces sanctions ont montré que le superviseur était passé des avertissements à des pénalités structurelles dans toutes les catégories de licences.

Une licence de succursale n'est pas une extension du programme de conformité du siège. Les règles locales de lutte contre le blanchiment s'appliquent séparément, et c'est le contrôle du superviseur — et non votre propre surveillance — qui découvre la lacune en premier.

La banque centrale a publié les sanctions dans un communiqué, mais n'a pas nommé les banques, n'a pas divulgué les conclusions des contrôles sous-jacents et n'a pas indiqué si d'autres mesures suivraient. Les amendes ont été prononcées alors que les Émirats consolidaient encore les réformes qui les avaient fait retirer de la liste grise du GAFI en 2024, et une semaine après la pénalité de 200 millions de dirhams infligée à une maison de change, qui avait montré que les personnes physiques comme les institutions étaient concernées. Pour les succursales de banques étrangères opérant dans le Golfe, cette affaire a ajouté 18,1 millions de dirhams au prix du fait de considérer les obligations locales de lutte contre le blanchiment comme le problème de quelqu'un d'autre.