La banque privée monégasque Moncrief, copropriété d'un cofondateur de Monzo, condamnée à 1 million d'euros pour sept manquements à la lutte antiblanchiment

Moncrief Private Bank (Monaco) S.A.M. est copropriété de Jason Bates, l'un des cinq cofondateurs de Monzo, la banque britannique exclusivement mobile dont la marque s'est construite sur l'opposé d'une institution opaque et lourde en paperasse. Le régulateur financier monégasque, l'Autorité Monégasque de Sécurité Financière, a infligé à la banque une amende de 1 million d'euros le 30 juin 2026 après que sa Commission des sanctions a confirmé sept manquements distincts à la lutte antiblanchiment ; Bates conteste la sanction par une voie de recours formelle.

L'inspection sur site de l'AMSF, menée entre juillet et septembre 2024, a relevé une évaluation des risques sous-estimée, une diligence raisonnable insuffisante, des contrôles de bénéficiaire effectif inadéquats, une surveillance des transactions défaillante et une fonction de conformité sous-dotée en personnel. Trois de ces manquements réitéraient des déficiences pour lesquelles la banque avait été rappelée à l'ordre en 2021 sous son actionnariat précédent, en tant que Banque Havilland (Monaco) — la branche monégasque d'une banque privée luxembourgeoise qui a perdu sa licence en août 2024, a été condamnée à une amende de 4 millions d'euros en 2018 pour manquements à la lutte antiblanchiment, et avait fait l'objet d'un examen concernant un projet présumé de déstabilisation du Qatar.

Bates, l'investisseur fintech ukrainien Maksym Koretskiy et le résident monégasque de longue date Jim McColl ont acquis la filiale en 2025 et l'ont rebaptisée Moncrief, en présentant un redressement : des opérateurs fintech expérimentés nettoyant une banque que les régulateurs avaient déjà signalée comme problématique. L'inspection qui a produit les constats est antérieure à leur prise de contrôle, ce qui constitue le fondement de l'appel — mais la décision de la Commission des sanctions a visé l'entité renommée, et les nouveaux propriétaires disposaient d'environ deux ans entre les discussions d'acquisition et la décision finale pour corriger ce que les régulateurs savaient déjà être défaillant.

Une amende de 1 million d'euros de l'AMSF confirmée le 30 juin 2026, plus le coût d'une voie de recours formelle, avec trois manquements réitérés au dossier

La banque a repris une fonction de conformité qui avait déjà été signalée en 2021 pour les mêmes catégories de manquements, et l'inspection de 2024 l'a constatée toujours sous-dotée en ressources.

La banque privée pour les ultra-riches repose sur la discrétion, l'opposé du manuel de transparence de Monzo, et la faiblesse des contrôles de bénéficiaire effectif est précisément le mécanisme qui permet à l'argent sale de circuler.

Les acheteurs semblent avoir sous-évalué l'historique réglementaire qu'ils ont hérité : l'amende a été attachée à l'entité, non aux personnes à l'origine des manquements initiaux.

Acheter une banque agréée, c'est aussi acheter son historique réglementaire : un changement de nom et de nouveaux propriétaires ne remettent pas à zéro un dossier de conformité, et des constats réitérés transforment une histoire de redressement en passif.

Bates conteste la sanction par une voie de recours formelle, testant si le changement de nom d'une banque peut être dissocié de son historique réglementaire. Startup Fortune note que l'amende est intervenue plus d'un an après la prise de contrôle par les nouveaux propriétaires, et que la question à laquelle son appel doit répondre est de savoir si Moncrief a réellement corrigé les manquements signalés pendant cette période.