Monacos Privatbank Moncrief, Mitbegründer von Monzo, wegen sieben AML-Verstößen mit 1 Mio. € Geldstrafe belegt

Die Moncrief Private Bank (Monaco) S.A.M. befindet sich im Miteigentum von Jason Bates, einem der fünf Mitbegründer von Monzo, der britischen reinen App-Bank, deren Marke darauf aufgebaut war, das Gegenteil eines undurchsichtigen, papierlastigen Instituts zu sein. Monacos Finanzaufsicht, die Autorité Monégasque de Sécurité Financière, verhängte am 30. Juni 2026 eine Geldstrafe von 1 Million € gegen die Bank, nachdem ihr Sanktionsausschuss sieben separate Verstöße gegen die Geldwäschebekämpfung bestätigt hatte; Bates ficht die Sanktion im Wege einer förmlichen rechtlichen Anfechtung an.

Die Vor-Ort-Prüfung der AMSF zwischen Juli und September 2024 ergab eine zu niedrig angesetzte Risikobewertung, schwache Sorgfaltspflichten, unzureichende Prüfungen der wirtschaftlich Berechtigten, mangelhafte Transaktionsüberwachung und eine unterbesetzte Compliance-Funktion. Drei dieser Mängel wiederholten Defizite, für die die Bank 2021 unter ihrer früheren Eigentümerschaft als Banque Havilland (Monaco) gerügt worden war – die monegassische Tochter einer luxemburgischen Privatbank, die im August 2024 ihre Lizenz verlor, 2018 wegen Verstößen gegen die Geldwäschebekämpfung mit 4 Millionen € Geldstrafe belegt wurde und wegen eines mutmaßlichen Destabilisierungsplans gegen Katar in die Kritik geraten war.

Bates, der ukrainische Fintech-Investor Maksym Koretskiy und der langjährige Monaco-Resident Jim McColl erwarben die Tochtergesellschaft 2025 und benannten sie in Moncrief um, wobei sie einen Turnaround anpriesen: erfahrene Fintech-Betreiber, die eine Bank aufräumen, die die Aufsicht bereits als Problemfall eingestuft hatte. Die Prüfung, aus der die Feststellungen hervorgingen, liegt vor ihrer Übernahme – darauf stützt sich die Berufung –, doch die Entscheidung des Sanktionsausschusses erging gegen die umbenannte Gesellschaft, und die neuen Eigentümer hatten zwischen den Übernahmegesprächen und der endgültigen Entscheidung rund zwei Jahre Zeit, das zu beheben, was die Aufsicht bereits als mangelhaft erkannt hatte.

Eine am 30. Juni 2026 bestätigte AMSF-Geldstrafe von 1 Million € zuzüglich der Kosten einer förmlichen rechtlichen Anfechtung, wobei drei wiederholte Verstöße zu Buche stehen

Die Bank übernahm eine Compliance-Funktion, die bereits 2021 wegen derselben Kategorien von Mängeln beanstandet worden war, und die Prüfung von 2024 ergab, dass sie weiterhin unzureichend ausgestattet war.

Private Banking für ultravermögende Kunden lebt von Diskretion, dem Gegenteil von Monzos Transparenzansatz, und Schwächen bei den wirtschaftlich Berechtigten sind genau der Mechanismus, der es schmutzigem Geld ermöglicht, sich zu bewegen.

Die Käufer scheinen die regulatorische Vorgeschichte, die sie übernahmen, zu niedrig bewertet zu haben: Die Geldstrafe haftete an der Gesellschaft, nicht an den Personen, die die ursprünglichen Verstöße verursacht hatten.

Wer eine lizenzierte Bank kauft, kauft auch ihre regulatorische Vorgeschichte: Eine Umbenennung und neue Eigentümer setzen die Compliance-Historie nicht zurück, und wiederholte Feststellungen verwandeln eine Aufräumgeschichte in eine Haftung.

Bates bekämpft die Sanktion im Wege einer förmlichen rechtlichen Anfechtung und prüft damit, ob die Umbenennung einer Bank von ihrer regulatorischen Vorgeschichte getrennt werden kann. Startup Fortune merkt an, dass die Geldstrafe mehr als ein Jahr nach der Übernahme der Kontrolle durch die neuen Eigentümer erging und dass die Frage, ob Moncrief die beanstandeten Mängel in diesem Zeitraum tatsächlich behoben hat, die Frage ist, die ihre Berufung beantworten muss.