Monzo 共同創辦人的摩納哥私人銀行 Moncrief 因七項反洗錢違規遭罰 100 萬歐元

Moncrief 私人銀行（摩納哥）S.A.M. 由 Jason Bates 共同持有，他是英國純 App 銀行 Monzo 的五位共同創辦人之一，該品牌正是以「不透明、文書繁重的機構之反面」為號召建立。摩納哥金融監管機構「摩納哥金融安全局」（Autorité Monégasque de Sécurité Financière）於 2026 年 6 月 30 日對該銀行處以 100 萬歐元罰款，此前其制裁委員會維持了七項獨立的反洗錢違規認定；Bates 正透過正式法律挑戰對該制裁提出異議。

AMSF 於 2024 年 7 月至 9 月間的實地檢查發現：風險評估被低報、盡職調查薄弱、實質受益人審查不足、交易監控不佳，以及合規職能人手不足。其中三項缺失重複了該銀行 2021 年在前所有者時期（當時名為 Banque Havilland (Monaco)）遭告誡的缺陷——該行是一家盧森堡私人銀行的摩納哥分支，於 2024 年 8 月失去牌照，2018 年曾因洗錢違規被罰 400 萬歐元，並曾因涉嫌卡達顛覆計畫而受到審查。

Bates、烏克蘭金融科技投資人 Maksym Koretskiy 與長居摩納哥的 Jim McColl 於 2025 年收購該子公司，並更名為 Moncrief，主打一場翻身故事：由經驗豐富的金融科技經營者整頓一家監管機構早已標記為問題的銀行。產生這些認定的檢查早於他們的收購，這正是上訴的依據——但制裁委員會的裁決落在更名後的實體上，而新股東從收購談判到最終裁決之間約有兩年時間，可以修正監管機構早已知道有問題的地方。

2026 年 6 月 30 日維持的 100 萬歐元 AMSF 罰款，加上正式法律挑戰的成本，且紀錄中有三項累犯違規

該銀行沿用了早已在 2021 年因同類缺失被標記的合規職能，而 2024 年的檢查發現其資源仍然不足。

為超高淨值人士提供的私人銀行業務靠的是謹慎保密，這與 Monzo 的透明準則正好相反，而實質受益人審查的弱點，正是讓髒錢得以流動的機制。

買方似乎低估了他們所繼承的監管紀錄：罰款附著於該實體，而非附著於造成最初違規的人。

買下一家持牌銀行，也買下它的監管歷史：更名與新股東並不會重置合規紀錄，而重複的認定會把整頓故事變成負債。

Bates 正透過正式法律挑戰對抗該制裁，考驗一家銀行的更名能否與其監管紀錄切割。Startup Fortune 指出，罰款是在新股東取得控制權一年多之後才落下，而 Moncrief 是否真的在那段期間修正了被標記的缺失，正是其上訴必須回答的問題。