Monzo联合创始人的摩纳哥私人银行Moncrief因七项反洗钱违规被罚100万欧元

Moncrief Private Bank (Monaco) S.A.M.由Jason Bates共同持有，他是英国纯应用银行Monzo的五位联合创始人之一，该品牌以做一家不透明、文书繁重机构的对立面为立身之本。摩纳哥金融监管机构——摩纳哥金融安全局（Autorité Monégasque de Sécurité Financière）于2026年6月30日对该银行处以100万欧元罚款，此前其制裁委员会维持了七项独立的反洗钱违规认定；Bates正通过正式法律挑战对该处罚提出异议。

AMSF于2024年7月至9月进行的现场检查发现：风险评估被低估、尽职调查薄弱、受益所有权核查不充分、交易监控不力，以及合规职能人手不足。其中三项失职重复了该银行2021年在前所有者名下（作为Banque Havilland (Monaco)）受到警告的缺陷——该行是一家卢森堡私人银行的摩纳哥分支，于2024年8月失去牌照，2018年因洗钱违规被罚400万欧元，并曾因涉嫌破坏卡塔尔稳定的计划而受到审视。

Bates、乌克兰金融科技投资者Maksym Koretskiy和长期居住摩纳哥的Jim McColl于2025年收购该子公司，并将其更名为Moncrief，提出扭亏为盈的方案：由经验丰富的金融科技运营者清理一家已被监管机构标记为问题的银行。产生上述认定的检查发生在他们收购之前，这也是上诉的依据——但制裁委员会的裁决落在了更名后的实体上，而新所有者在收购谈判与最终裁决之间约有两年时间，来修复监管机构早已知道的问题。

2026年6月30日维持的100万欧元AMSF罚款，加上正式法律挑战的成本，且记录在案的有三项重复违规

该银行沿袭了一套合规职能，该职能早在2021年就因同类失职被标记，而2024年的检查发现其仍然资源不足。

为超高净值人群提供私人银行服务靠的是谨慎保密，这与Monzo的透明策略恰恰相反，而受益所有权方面的薄弱正是让脏钱流动的机制。

买方似乎低估了他们所继承的监管记录：罚款落在实体上，而非造成最初违规的人身上。

收购一家持牌银行也收购了它的监管历史：更名和新所有者并不能重置合规记录，而重复的认定会把一个清理故事变成一项负债。

Bates正通过正式法律挑战对抗该处罚，考验一家银行的更名能否与其监管记录分离。Startup Fortune指出，罚款是在新所有者接管一年多之后落下的，而Moncrief是否真的在那段时间内修复了被标记的失职，正是其上诉必须回答的问题。