Monzo 공동창업자의 모나코 사설은행 Moncrief, 7건의 AML 위반으로 100만 유로 벌금

Moncrief Private Bank (Monaco) S.A.M.은 영국 앱 기반 은행 Monzo의 다섯 공동창업자 중 한 명인 Jason Bates가 공동소유하고 있다. Monzo의 브랜드는 불투명하고 서류가 많은 기관과 정반대되는 것을 내세워 구축되었다. 모나코의 금융규제당국인 Autorité Monégasque de Sécurité Financière는 2026년 6월 30일, 제재위원회가 7건의 별도 자금세탁방지 위반을 인용한 후 이 은행에 100만 유로의 벌금을 부과했으며, Bates는 정식 법적 이의제기를 통해 이 제재에 다투고 있다.

AMSF의 2024년 7월부터 9월까지의 현장 검사에서는 위험평가의 과소 기재, 취약한 실사, 부적절한 실소유자 확인, 미흡한 거래 모니터링, 인력이 부족한 컴플라이언스 기능이 발견되었다. 이 중 3건은 이 은행이 이전 소유주 아래 Banque Havilland (Monaco)였던 2021년에 경고받았던 결함을 반복한 것이었다. Banque Havilland (Monaco)는 2024년 8월에 라이선스를 상실한 룩셈부르크 사설은행의 모나코 지사로, 2018년 자금세탁방지 위반으로 400만 유로의 벌금을 부과받았고, 카타르를 불안정하게 하려는 혐의의 계획과 관련해 조사를 받은 바 있다.

Bates, 우크라이나 핀테크 투자자 Maksym Koretskiy, 그리고 모나코에 오래 거주한 Jim McColl은 2025년에 이 자회사를 인수하고 Moncrief로 이름을 바꾸며, 규제당국이 이미 문제가 있다고 표시한 은행을 경험 많은 핀테크 운영자들이 정리한다는 반전을 내세웠다. 이번 발견을 낳은 검사는 이들의 인수보다 앞서 이루어졌으며, 이것이 항소의 근거이다. 그러나 제재위원회의 결정은 이름이 바뀐 법인에 내려졌고, 새 소유주들은 인수 협상과 최종 결정 사이의 약 2년 동안 규제당국이 이미 알고 있던 문제를 고칠 시간이 있었다.

2026년 6월 30일 확정된 AMSF의 100만 유로 벌금과 정식 법적 이의제기 비용, 그리고 기록에 남은 3건의 반복 위반

이 은행은 2021년에 동일한 범주의 실패로 이미 지적받았던 컴플라이언스 기능을 그대로 이어받았고, 2024년 검사에서도 여전히 자원이 부족한 것으로 드러났다.

초고액 자산가를 위한 사설은행업은 재량을 기반으로 하며, 이는 Monzo의 투명성 전략과 정반대이다. 실소유자 확인의 취약성은 바로 불법 자금이 이동할 수 있게 하는 메커니즘이다.

인수자들은 자신들이 물려받은 규제 기록을 과소평가한 것으로 보인다. 벌금은 원래의 위반을 초래한 사람들이 아니라 법인에 부과되었다.

라이선스가 있는 은행을 인수하는 것은 그 은행의 규제 이력까지 인수하는 것이다. 이름을 바꾸고 소유주가 바뀌어도 컴플라이언스 기록은 초기화되지 않으며, 반복된 발견은 정리 이야기를 부채로 바꾼다.

Bates는 정식 법적 이의제기로 이 제재에 맞서며, 은행의 이름 변경이 규제 기록과 분리될 수 있는지를 시험하고 있다. Startup Fortune은 벌금이 새 소유주들이 통제권을 잡은 지 1년이 넘은 후에 내려졌으며, 그 기간에 Moncrief가 지적된 실패를 실제로 고쳤는지가 항소가 답해야 할 질문이라고 지적한다.