Monzo共同創業者のモナコのプライベートバンク、MoncriefがAML違反7件で100万ユーロの罰金

Moncrief Private Bank (Monaco) S.A.M.は、英国のアプリ専業銀行Monzoの5人の共同創業者の一人であるJason Batesが共同保有している。Monzoのブランドは、不透明で書類仕事の多い機関の反対をいく存在として築かれた。モナコの金融規制当局であるAutorité Monégasque de Sécurité Financièreは、制裁委員会が7件のマネーロンダリング防止違反をそれぞれ認定したことを受け、2026年6月30日に同行に100万ユーロの罰金を科した。Batesは正式な法的異議申立てを通じてこの制裁に争っている。

AMSFが2024年7月から9月にかけて行ったオンサイト検査では、過小に評価されたリスク評価、不十分なデューデリジェンス、不適切な実質的支配者確認、貧弱な取引モニタリング、人員不足のコンプライアンス機能が確認された。これらの不備のうち3件は、同行が以前の所有者のもとでBanque Havilland (Monaco)として営業していた2021年に戒告を受けた欠陥の繰り返しであった。Banque Havilland (Monaco)は、2024年8月に免許を失ったルクセンブルクのプライベートバンクのモナコ部門であり、2018年にはマネーロンダリング防止違反で400万ユーロの罰金を科され、カタールを不安定化させる計画があったとされる件で厳しい目を向けられていた。

Bates、ウクライナのフィンテック投資家Maksym Koretskiy、そして長年モナコに居住するJim McCollは2025年にこの子会社を取得し、Moncriefと改名した。彼らは、規制当局がすでに問題ありと印を付けた銀行を、経験豊富なフィンテック運営者が浄化するという再建策を掲げた。これらの認定を生んだ検査は彼らの買収より前のものであり、それが不服申立ての根拠となっている。しかし制裁委員会の決定は改名後の事業体に対して下され、新たな所有者には、買収交渉から最終決定までのおよそ2年の間に、規制当局がすでに把握していた不備を修正する時間があった。

2026年6月30日に確定したAMSFの100万ユーロの罰金に加え、正式な法的異議申立ての費用。記録上、3件の違反は繰り返しである。

同行は、2021年に同じ種類の不備で既に指摘されていたコンプライアンス機能をそのまま引き継いでおり、2024年の検査でも依然としてリソース不足であることが判明した。

超富裕層向けのプライベートバンキングは秘匿性を前提に運営されており、これはMonzoの透明性重視の手法とは正反対である。そして実質的支配者の確認の弱さは、まさに不正資金を動かすことを可能にする仕組みである。

買収者たちは、引き継いだ規制上の記録を過小評価していたと思われる。罰金は、元の違反を引き起こした人々ではなく、事業体に科された。

免許を持つ銀行を買収することは、その規制上の履歴も買うことである。改名や新たな所有者によってコンプライアンスの記録がリセットされることはなく、繰り返しの指摘は浄化の物語を負債に変える。

Batesは正式な法的異議申立てで制裁に争っており、銀行の改名をその規制上の記録から切り離せるかどうかが試されている。Startup Fortuneは、罰金が新たな所有者が支配権を握ってから1年以上経ってから下されたこと、そしてMoncriefがその期間に指摘された不備を実際に修正したかどうかが、不服申立てが答えるべき問いであると指摘している。