El banco privado monegasco Moncrief, copropiedad del cofundador de Monzo, multado con 1 millón de euros por siete infracciones de PBC/FT

Moncrief Private Bank (Monaco) S.A.M. es copropiedad de Jason Bates, uno de los cinco cofundadores de Monzo, el banco británico exclusivamente digital cuya marca se construyó sobre la idea de ser lo contrario de una institución opaca y cargada de papeleo. El regulador financiero de Mónaco, la Autorité Monégasque de Sécurité Financière, multó al banco con 1 millón de euros el 30 de junio de 2026 después de que su Comité de Sanciones confirmara siete infracciones distintas en materia de prevención de blanqueo de capitales; Bates impugna la sanción mediante un recurso legal formal.

La inspección in situ de la AMSF entre julio y septiembre de 2024 detectó una evaluación de riesgos subestimada, una diligencia debida deficiente, controles inadecuados del beneficiario final, un seguimiento deficiente de las transacciones y una función de cumplimiento con falta de personal. Tres de esos fallos repetían deficiencias por las que el banco fue apercibido en 2021 bajo su anterior propiedad como Banque Havilland (Monaco), la filial monegasca de un banco privado luxemburgués que perdió su licencia en agosto de 2024, fue multado con 4 millones de euros en 2018 por infracciones de blanqueo de capitales y había atraído el escrutinio por un presunto plan de desestabilización de Catar.

Bates, el inversor fintech ucraniano Maksym Koretskiy y el veterano residente en Mónaco Jim McColl adquirieron la filial en 2025 y la rebautizaron como Moncrief, presentando un plan de recuperación: operadores fintech experimentados saneando un banco que los reguladores ya habían señalado como problemático. La inspección que produjo las conclusiones es anterior a su adquisición, lo que constituye la base de la apelación; pero el fallo del Comité de Sanciones recayó sobre la entidad rebautizada, y los nuevos propietarios tuvieron aproximadamente dos años entre las conversaciones de adquisición y el fallo final para corregir lo que los reguladores ya sabían que estaba mal.

Una multa de 1 millón de euros de la AMSF confirmada el 30 de junio de 2026, más el coste de un recurso legal formal, con tres infracciones reincidentes en el expediente

El banco arrastraba una función de cumplimiento que ya había sido señalada en 2021 por las mismas categorías de fallos, y la inspección de 2024 la encontró todavía con recursos insuficientes.

La banca privada para los ultraacaudalados se basa en la discreción, lo contrario del manual de transparencia de Monzo, y la debilidad en la identificación del beneficiario final es precisamente el mecanismo que permite que se mueva el dinero sucio.

Los compradores parecen haber subestimado el historial regulatorio que heredaron: la multa recayó sobre la entidad, no sobre las personas que causaron las infracciones originales.

Comprar un banco con licencia implica comprar también su historial regulatorio: un cambio de nombre y nuevos propietarios no reinician un expediente de cumplimiento, y las conclusiones reincidentes convierten una historia de saneamiento en un pasivo.

Bates combate la sanción mediante un recurso legal formal, poniendo a prueba si el cambio de nombre de un banco puede separarse de su historial regulatorio. Startup Fortune señala que la multa recayó más de un año después de que los nuevos propietarios tomaran el control, y que si Moncrief realmente corrigió en ese intervalo los fallos señalados es la pregunta que debe responder su apelación.