Banco privado de Mônaco Moncrief, copropriedade de cofundador do Monzo, é multado em €1 milhão por sete infrações de PLD/CFT

O Moncrief Private Bank (Monaco) S.A.M. tem como coproprietário Jason Bates, um dos cinco cofundadores do Monzo, o banco britânico exclusivamente digital cuja marca foi construída sobre o oposto de uma instituição opaca e sobrecarregada de burocracia. A Autorité Monégasque de Sécurité Financière, reguladora financeira de Mônaco, multou o banco em €1 milhão em 30 de junho de 2026, depois que seu Comitê de Sanções confirmou sete infrações distintas de combate à lavagem de dinheiro; Bates contesta a sanção por meio de uma impugnação judicial formal.

A inspeção presencial da AMSF realizada entre julho e setembro de 2024 constatou uma avaliação de risco subestimada, diligência devida frágil, verificações inadequadas de beneficiário final, monitoramento deficiente de transações e uma função de conformidade com equipe insuficiente. Três dessas falhas repetiram deficiências pelas quais o banco foi advertido em 2021, sob a propriedade anterior, como Banque Havilland (Monaco) — o braço monegasco de um banco privado luxemburguês que perdeu sua licença em agosto de 2024, foi multado em €4 milhões em 2018 por infrações de lavagem de dinheiro e havia atraído escrutínio por um suposto esquema de desestabilização do Catar.

Bates, o investidor fintech ucraniano Maksym Koretskiy e o antigo residente de Mônaco Jim McColl adquiriram a subsidiária em 2025 e a rebatizaram como Moncrief, apresentando um plano de recuperação: operadores fintech experientes saneando um banco que os reguladores já haviam sinalizado como problemático. A inspeção que produziu as conclusões é anterior à aquisição, o que fundamenta o recurso — mas a decisão do Comitê de Sanções recaiu sobre a entidade renomeada, e os novos proprietários tiveram cerca de dois anos entre as negociações de aquisição e a decisão final para corrigir o que os reguladores já sabiam estar quebrado.

Uma multa de €1 milhão da AMSF confirmada em 30 de junho de 2026, mais o custo de uma impugnação judicial formal, com três infrações reincidentes registradas

O banco manteve uma função de conformidade que já havia sido sinalizada em 2021 pelas mesmas categorias de falha, e a inspeção de 2024 constatou que ela continuava com recursos insuficientes.

O banco privado para os ultra-ricos funciona com discrição, o oposto do manual de transparência do Monzo, e a fragilidade na verificação de beneficiário final é justamente o mecanismo que permite a circulação de dinheiro sujo.

Os compradores parecem ter subestimado o histórico regulatório que herdaram: a multa recaiu sobre a entidade, não sobre as pessoas que causaram as infrações originais.

Comprar um banco licenciado significa comprar também seu histórico regulatório: uma mudança de nome e novos proprietários não zeram um registro de conformidade, e constatações reincidentes transformam uma história de saneamento em passivo.

Bates contesta a sanção em uma impugnação judicial formal, testando se a mudança de nome de um banco pode ser separada de seu histórico regulatório. O Startup Fortune observa que a multa recaiu mais de um ano após os novos proprietários assumirem o controle, e que saber se o Moncrief de fato corrigiu as falhas sinalizadas nesse intervalo é a questão que seu recurso precisa responder.