34 États infligent une amende de 2,5 M$ à Coinme et ordonnent la fermeture de ses bornes crypto pour défaillances AML

Le 7 octobre 2026, un accord de règlement et ordonnance de consentement coordonné par la Conference of State Bank Supervisors et la Money Transmitter Regulators Association est entré en vigueur : 34 régulateurs étatiques — y compris le district de Columbia et Porto Rico — ont infligé une amende de 2,5 millions de dollars à l'entreprise crypto de Seattle Coinme et ordonné la fermeture de ses bornes de monnaie virtuelle dans chaque juridiction participante d'ici le 1er janvier 2027.

Les examinateurs couvrant la période du 31 mars 2023 au 31 mars 2025 ont constaté que l'entreprise « ne maintenait pas un programme BSA/AML efficace », avec des lacunes en matière de surveillance des transactions, de KYC, de politiques SAR, de diligence raisonnable renforcée et de tenue de registres. Ces lacunes, combinées à des réponses insuffisantes aux examens antérieurs, « l'ont laissée vulnérable à l'exploitation par des acteurs criminels », selon l'ordonnance.

L'argent a du mordant : 2,2 millions de dollars de pénalité sont répartis entre les États selon le volume de transactions, sept États enquêteurs se partagent 300 000 dollars de frais, et si des bornes fonctionnent encore dans un État participant le 1er janvier 2027, 4 millions de dollars supplémentaires seront dus, à raison de 117 647 dollars par juridiction. Coinme doit également engager un consultant indépendant dans les 60 jours, recevoir un rapport d'évaluation dans les six mois et achever un plan d'action corrective dans les 12 mois ; elle n'a ni admis ni contesté les conclusions.

L'ordonnance a également validé la notification de changement de contrôle pour l'acquisition de Coinme Holdings par Polygon Labs — annoncée en janvier 2026 à plus de 250 millions de dollars, y compris le développeur de portefeuille Sequence — de sorte que l'action répressive est intervenue en pleine acquisition. Le contexte invoqué par les régulateurs : le FBI a enregistré plus de 13 400 plaintes et plus de 388 millions de dollars de pertes liées aux bornes crypto en 2025.

Amende de 2,5 M$ (2,2 M$ d'amende + 300 K$ de frais), exploitation des bornes interdite dans 34 juridictions d'ici le 1er janvier 2027, plus 4 M$ supplémentaires en cas de poursuite

L'activité de bornes a fonctionné pendant des années sur des contrôles de surveillance des transactions, de KYC, de SAR, d'EDD et de tenue de registres que l'examen multi-États a jugés inefficaces.

Les lacunes signalées lors d'examens antérieurs n'ont suscité que des réponses insuffisantes, de sorte que les problèmes se sont aggravés au lieu d'être corrigés.

Des contrôles faibles sur des machines qui convertissent des espèces en crypto sont exactement ce qu'exploitent les arnaques et les acteurs criminels, ce que les régulateurs ont constaté.

L'entreprise a conservé le canal des bornes comme cœur de son activité grand public, alors même que le programme censé le contrôler échouait à ses propres examens.

Une conformité que l'on ne délègue à personne est une conformité que l'on n'a pas. Dans le transfert de fonds, un programme AML qui échoue à son examen peut coûter tout le canal.

Coinme doit quitter l'activité de bornes dans les 34 juridictions participantes d'ici le 1er janvier 2027 sous peine de devoir 4 millions de dollars supplémentaires, et opère sous l'évaluation d'un consultant indépendant et un plan d'action corrective au cours de l'année suivante. L'ordonnance de consentement a simultanément validé la notification de changement de contrôle permettant à l'acquisition de plus de 250 M$ par Polygon Labs de se poursuivre. L'ordonnance indique que Coinme a déjà apporté des améliorations substantielles à son programme BSA/AML, dont elle n'a ni admis ni contesté la nécessité.