34 estados multam Coinme em US$ 2,5 milhões e ordenam o fechamento de seus quiosques de criptomoedas por falhas em AML

Em 7 de outubro de 2026, entrou em vigor um Acordo de Liquidação e Ordem de Consentimento coordenado pela Conference of State Bank Supervisors e pela Money Transmitter Regulators Association: 34 reguladores estaduais — incluindo DC e Porto Rico — multaram a empresa de criptomoedas de Seattle Coinme em US$ 2,5 milhões e ordenaram o fechamento de seus quiosques de moeda virtual em todas as jurisdições participantes até 1º de janeiro de 2027.

Examinadores que cobriram o período de 31 de março de 2023 a 31 de março de 2025 concluíram que a empresa "não mantinha um programa BSA/AML eficaz", com deficiências no monitoramento de transações, KYC, políticas de SAR, due diligence aprimorada e manutenção de registros. Essas lacunas, combinadas com respostas insuficientes a exames anteriores, "a deixaram vulnerável à exploração por agentes criminosos", concluiu a ordem.

O dinheiro tem peso: US$ 2,2 milhões da penalidade são divididos entre os estados por volume de transações, sete estados investigadores compartilham US$ 300.000 em custos, e se os quiosques ainda operarem em qualquer estado participante em 1º de janeiro de 2027, outros US$ 4 milhões serão devidos, a US$ 117.647 por jurisdição. A Coinme também deve contratar um consultor independente em até 60 dias, receber um relatório de avaliação em até seis meses e concluir um plano de ação corretiva em até 12 meses; ela não admitiu nem negou as conclusões.

A ordem também liberou o aviso de mudança de controle para a aquisição da Coinme Holdings pela Polygon Labs — anunciada em janeiro de 2026 por mais de US$ 250 milhões, incluindo a desenvolvedora de carteiras Sequence —, de modo que a medida de fiscalização recaiu em meio à aquisição. O pano de fundo apontado pelos reguladores: o FBI registrou mais de 13.400 reclamações e mais de US$ 388 milhões em perdas envolvendo quiosques de criptomoedas em 2025.

Penalidade de US$ 2,5 milhões (US$ 2,2 milhões de multa + US$ 300 mil de custos), operações de quiosques proibidas em 34 jurisdições até 1º de janeiro de 2027, mais US$ 4 milhões se continuarem

O negócio de quiosques operou por anos com controles de monitoramento de transações, KYC, SAR, EDD e manutenção de registros que o exame multiestadual considerou ineficazes.

Deficiências apontadas em exames anteriores receberam respostas insuficientes, de modo que os problemas se acumularam em vez de serem corrigidos.

Controles fracos em máquinas que convertem dinheiro em criptomoedas são exatamente o que golpes e agentes criminosos exploram, e foi isso que os reguladores constataram.

A empresa manteve o canal de quiosques como seu núcleo voltado ao consumidor mesmo quando o programa destinado a fiscalizá-lo reprovou em seus próprios exames.

Conformidade que você não delega a ninguém é conformidade que você não tem. Na transmissão de dinheiro, um programa de AML que reprova em seu exame pode custar todo o canal.

A Coinme deve sair do negócio de quiosques em todas as 34 jurisdições participantes até 1º de janeiro de 2027 ou deverá outros US$ 4 milhões, e opera sob a avaliação de um consultor independente e um plano de ação corretiva ao longo do ano seguinte. A ordem de consentimento simultaneamente liberou o aviso de mudança de controle para que a aquisição de mais de US$ 250 milhões pela Polygon Labs prosseguisse. A ordem registra que a Coinme já fez melhorias materiais em seu programa BSA/AML, cuja necessidade ela não admitiu nem negou.