34个州对Coinme处以250万美元罚款，并因其反洗钱失职下令关闭其加密货币自助终端

2026年10月7日，一份经由州银行监管者会议和汇款监管者协会协调达成的《和解协议与同意令》生效：34个州级监管机构——包括哥伦比亚特区和波多黎各——对西雅图加密货币公司Coinme处以250万美元罚款，并下令其在所有参与辖区内的虚拟货币自助终端于2027年1月1日前关闭。

审查人员覆盖2023年3月31日至2025年3月31日期间，认定该公司“未维持有效的BSA/AML（银行保密法/反洗钱）计划”，在交易监控、KYC、可疑活动报告政策、强化尽职调查和记录保存方面存在缺陷。该命令认定，这些缺口加上对先前审查的回应不充分，“使其易被犯罪分子利用”。

罚款具有实际约束力：220万美元罚款按交易量在各州之间分配，七个调查州分摊30万美元费用；如果2027年1月1日任何参与州仍有自助终端运营，则另需缴纳400万美元，按每个辖区117,647美元计算。Coinme还必须在60天内聘请独立顾问，在六个月内取得评估报告，并在12个月内完成纠正行动计划；该公司既未承认也未否认相关认定。

该命令还批准了Polygon Labs收购Coinme Holdings的控制权变更通知——该收购于2026年1月宣布，交易金额超过2.5亿美元，包括钱包开发商Sequence——因此执法行动恰在收购进行中落地。监管机构指出的背景是：2025年FBI记录了超过13,400起涉及加密货币自助终端的投诉，损失超过3.88亿美元。

250万美元罚款（220万美元罚金+30万美元费用），2027年1月1日前在34个辖区禁止自助终端运营，若继续运营则另加400万美元

该自助终端业务多年来依赖的交易监控、KYC、可疑活动报告、强化尽职调查和记录保存控制，被多州联合审查认定为无效。

先前审查中标记的缺陷未得到充分回应，因此问题不断累积而非得到解决。

将现金兑换为加密货币的机器上控制薄弱，正是诈骗和犯罪分子所利用的，这也是监管机构认定的事实。

该公司将自助终端渠道保留为其面向消费者的核心业务，即便本应监管该业务的计划自身未能通过审查。

你不委托给任何人的合规，就是你没有的合规。在汇款业务中，未能通过审查的反洗钱计划可能让你失去整个渠道。

Coinme必须在2027年1月1日前退出所有34个参与辖区的自助终端业务，否则需再缴纳400万美元，并在随后一年内接受独立顾问的评估和纠正行动计划。该同意令同时批准了Polygon Labs超过2.5亿美元收购的控制权变更通知继续推进。该命令记载，Coinme已对其BSA/AML计划作出重大改进，而该公司对此既未承认也未否认。