34개 주, AML 위반으로 코인미에 250만 달러 벌금 부과하고 암호화폐 키오스크 폐쇄 명령

2026년 10월 7일, 주 은행감독관 회의(Conference of State Bank Supervisors)와 송금업 규제기관 협회(Money Transmitter Regulators Association)를 통해 조율된 화해 계약 및 동의 명령이 발효되었다. 워싱턴 DC와 푸에르토리코를 포함한 34개 주 규제기관은 시애틀의 암호화폐 기업 코인미에 250만 달러의 벌금을 부과하고, 참여한 모든 관할구역에서 2027년 1월 1일까지 가상화폐 키오스크를 폐쇄하도록 명령했다.

2023년 3월 31일부터 2025년 3월 31일까지를 대상으로 한 검사에서 검사관들은 이 회사가 "효과적인 BSA/AML 프로그램을 유지하지 못했다"고 판단했으며, 거래 모니터링, KYC, SAR 정책, 강화된 실사, 기록 보관에 결함이 있었다. 이러한 격차와 이전 검사에 대한 불충분한 대응이 결합되어 "범죄 행위자들의 악용에 취약한 상태로 남았다"고 명령서는 밝혔다.

벌금은 실효성이 있다. 벌금 220만 달러는 거래량에 따라 주들 사이에 분배되고, 조사에 참여한 7개 주가 비용 30만 달러를 나눠 갖는다. 만약 2027년 1월 1일에 참여 주 중 어느 곳에서든 키오스크가 여전히 운영되고 있다면, 관할구역당 117,647달러씩 추가로 400만 달러가 부과된다. 코인미는 또한 60일 이내에 독립 컨설턴트를 선임하고, 6개월 이내에 평가 보고서를 받고, 12개월 이내에 시정 조치 계획을 완료해야 한다. 회사는 이 같은 사실관계를 인정하지도 부인하지도 않았다.

이 명령은 또한 2026년 1월에 지갑 개발사 시퀀스를 포함해 2억 5천만 달러 이상으로 발표된 폴리곤 랩스의 코인미 홀딩스 인수에 대한 지배권 변경 통지도 승인했기에, 단속은 인수 진행 도중에 이루어졌다. 규제기관들이 지적한 배경은 다음과 같다. FBI는 2025년에 암호화폐 키오스크와 관련된 13,400건 이상의 신고와 3억 8,800만 달러 이상의 손실을 기록했다.

벌금 250만 달러(과징금 220만 달러 + 비용 30만 달러), 2027년 1월 1일까지 34개 관할구역에서 키오스크 운영 금지, 계속 운영될 경우 추가 400만 달러

키오스크 사업은 다주 검사에서 효과적이지 않다고 판명된 거래 모니터링, KYC, SAR, EDD, 기록 보관 통제 아래 수년간 운영되었다.

이전 검사에서 지적된 결함에 대한 대응이 불충분했기에 문제는 해결되지 않고 누적되었다.

현금을 암호화폐로 바꿔주는 기계에 대한 취약한 통제는 바로 사기와 범죄 행위자들이 악용하는 지점이며, 규제기관들이 발견한 것도 바로 이것이다.

회사는 이를 감시하기 위한 프로그램이 자체 검사를 통과하지 못하는 와중에도 키오스크 채널을 소비자 대면 핵심 사업으로 유지했다.

누구에게도 위임하지 않은 컴플라이언스는 갖지 못한 컴플라이언스나 다름없다. 송금업에서 검사를 통과하지 못하는 AML 프로그램은 채널 전체를 잃게 만들 수 있다.

코인미는 2027년 1월 1일까지 참여한 34개 관할구역 모두에서 키오스크 사업에서 철수해야 하며, 그렇지 않으면 추가로 400만 달러를 부담해야 한다. 또한 이후 1년 동안 독립 컨설턴트의 평가와 시정 조치 계획 아래 운영된다. 동의 명령은 동시에 폴리곤 랩스의 2억 5천만 달러 이상 인수에 대한 지배권 변경 통지가 진행되도록 승인했다. 명령서에는 코인미가 이미 BSA/AML 프로그램에 중대한 개선을 이루었다고 기록되어 있으며, 회사는 그 필요성을 인정하지도 부인하지도 않았다.