34州對Coinme罰款250萬美元，並因其反洗錢缺失下令關閉其加密貨幣自助服務機

2026年10月7日，一份經由州銀行監理官會議與匯款監理官協會協調的《和解協議及同意令》生效：34個州監理機關——包括華盛頓特區和波多黎各——對西雅圖加密貨幣公司Coinme罰款250萬美元，並下令其在所有參與管轄區的虛擬貨幣自助服務機於2027年1月1日前關閉。

涵蓋2023年3月31日至2025年3月31日的檢查人員認定，該公司「未維持有效的BSA/AML計畫」，在交易監控、KYC、SAR政策、強化盡職調查及記錄保存方面存在缺失。該命令認定，這些缺口加上對先前檢查的回應不足，「使其易於被犯罪行為人利用」。

罰款確有約束力：220萬美元罰款按交易量在各州之間分配，七個調查州分攤30萬美元費用；若2027年1月1日任何參與州仍有自助服務機營運，則另需繳納400萬美元，按每個管轄區117,647美元計算。Coinme還必須在60天內聘請獨立顧問，在六個月內取得評估報告，並在12個月內完成矯正行動計畫；該公司既未承認也未否認相關認定。

該命令同時核准了Polygon Labs收購Coinme Holdings的控制權變更通知——該收購於2026年1月宣布，金額超過2.5億美元，包含錢包開發商Sequence——因此執法行動是在收購進行期間發生。監理機關指出的背景是：FBI在2025年記錄了超過13,400件涉及加密貨幣自助服務機的投訴，以及超過3.88億美元的損失。

250萬美元罰款（220萬美元罰金＋30萬美元費用），2027年1月1日前在34個管轄區禁止自助服務機營運，若繼續營運則另加400萬美元

自助服務機業務多年來依賴的交易監控、KYC、SAR、EDD及記錄保存控制，被多州聯合檢查認定為無效。

先前檢查中標記的缺失未獲充分回應，因此問題不斷累積而非得到解決。

將現金兌換為加密貨幣的機器若控制薄弱，正是詐騙和犯罪行為人會利用的漏洞，而這正是監理機關所發現的情況。

該公司仍將自助服務機通路作為其面向消費者的核心業務，即使本應監管該通路的計畫本身未能通過檢查。

無人負責的合規，等於沒有合規。在匯款業務中，未能通過檢查的反洗錢計畫可能讓你失去整個通路。

Coinme必須在2027年1月1日前退出所有34個參與管轄區的自助服務機業務，否則須再繳納400萬美元，並在接下來一年內接受獨立顧問的評估及遵循矯正行動計畫。該同意令同時核准Polygon Labs逾2.5億美元收購案的控制權變更通知繼續進行。該命令記載，Coinme已對其BSA/AML計畫作出重大強化，而該公司對此既未承認也未否認有其必要。