34州がCoinmeに250万ドルの罰金を科し、AML違反を理由に暗号資産キオスクの閉鎖を命令

2026年10月7日、州銀行監督者会議（CSBS）と送金業規制者協会（MTRA）を通じて調整された和解契約および同意命令が発効した。DCとプエルトリコを含む34の州規制当局が、シアトルの暗号資産企業Coinmeに250万ドルの罰金を科し、参加するすべての管轄区域において2027年1月1日までに仮想通貨キオスクを閉鎖するよう命じた。

2023年3月31日から2025年3月31日までを対象とした検査官らは、同社が「効果的なBSA/AMLプログラムを維持していなかった」と認定し、取引モニタリング、KYC、SAR方針、強化されたデューデリジェンス、および記録保持に不備があったとした。これらのギャップは、以前の検査に対する不十分な対応と相まって、「犯罪行為者による悪用に対して脆弱な状態にした」と命令は認定した。

罰金には実効性がある。罰金のうち220万ドルは取引量に応じて州間で分配され、7つの調査州が30万ドルの費用を分担する。また、2027年1月1日に参加するいずれかの州でキオスクがなお営業している場合、さらに400万ドルが管轄区域ごとに117,647ドルずつ支払われることになる。Coinmeはまた、60日以内に独立したコンサルタントを起用し、6か月以内に評価報告書を受け取り、12か月以内に是正措置計画を完了しなければならない。同社は認定事実を認めても否認してもいない。

命令はまた、Polygon LabsによるCoinme Holdingsの買収に関する支配権変更の通知を承認した。この買収は2026年1月に、ウォレット開発会社Sequenceを含めて2億5000万ドル超で発表されており、執行措置は買収の最中に下されたことになる。規制当局が指摘した背景として、FBIは2025年に暗号資産キオスクに関連して13,400件超の苦情と3億8800万ドル超の損失を記録している。

250万ドルの罰金（220万ドルの制裁金＋30万ドルの費用）、2027年1月1日までに34の管轄区域でキオスク事業が禁止され、継続した場合はさらに400万ドル

キオスク事業は長年にわたり、複数州の検査で効果がないと認定された取引モニタリング、KYC、SAR、EDD、および記録保持の管理態勢で運営されていた。

以前の検査で指摘された不備に対して不十分な対応しかなされなかったため、問題は是正されるどころか深刻化した。

現金を暗号資産に変換する機械に対する脆弱な管理態勢は、まさに詐欺や犯罪行為者が悪用するものであり、規制当局はそれを認定した。

同社は、それを監視するはずのプログラムが自らの検査に合格できない状況にあっても、キオスクチャネルを消費者向けの中核として維持し続けた。

誰にも委任していないコンプライアンスは、存在しないコンプライアンスである。送金業において、検査に合格できないAMLプログラムは、チャネル全体を失う代償となり得る。

Coinmeは2027年1月1日までに参加する全34の管轄区域でキオスク事業から撤退しなければならず、そうでなければさらに400万ドルを負うことになる。また、その後1年間は独立したコンサルタントの評価と是正措置計画の下で運営する。同意命令は同時に、Polygon Labsによる2億5000万ドル超の買収に関する支配権変更の通知が進展することを承認した。命令は、CoinmeがすでにBSA/AMLプログラムに重要な改善を加えたことを記録しているが、同社はその必要性を認めても否認してもいない。