34 Bundesstaaten verhängen 2,5 Mio. US-Dollar Geldbuße gegen Coinme und ordnen die Schließung seiner Krypto-Kioske wegen AML-Versäumnissen an

Am 7. Oktober 2026 trat eine über die Conference of State Bank Supervisors und die Money Transmitter Regulators Association koordinierte Vergleichsvereinbarung und Zustimmungsanordnung in Kraft: 34 staatliche Aufsichtsbehörden – einschließlich DC und Puerto Rico – verhängten gegen das Seattleer Krypto-Unternehmen Coinme eine Geldbuße von 2,5 Mio. US-Dollar und ordneten die Schließung seiner Virtual-Currency-Kioske in jeder teilnehmenden Jurisdiktion bis zum 1. Januar 2027 an.

Prüfer, die den Zeitraum vom 31. März 2023 bis zum 31. März 2025 abdeckten, stellten fest, dass das Unternehmen „kein wirksames BSA/AML-Programm unterhielt“, mit Mängeln bei der Transaktionsüberwachung, KYC, SAR-Richtlinien, erweiterter Sorgfaltspflicht und Aufzeichnungspflicht. Diese Lücken in Verbindung mit unzureichenden Reaktionen auf frühere Prüfungen „machten es anfällig für Ausbeutung durch kriminelle Akteure“, so die Feststellung der Anordnung.

Das Geld hat Zähne: 2,2 Mio. US-Dollar der Geldbuße werden nach Transaktionsvolumen unter den Bundesstaaten aufgeteilt, sieben untersuchende Bundesstaaten teilen sich 300.000 US-Dollar an Kosten, und falls am 1. Januar 2027 in einem teilnehmenden Bundesstaat noch Kioske betrieben werden, werden weitere 4 Mio. US-Dollar fällig, und zwar 117.647 US-Dollar pro Jurisdiktion. Coinme muss zudem innerhalb von 60 Tagen einen unabhängigen Berater beauftragen, innerhalb von sechs Monaten einen Bewertungsbericht einholen und innerhalb von 12 Monaten einen Korrekturmaßnahmenplan abschließen; das Unternehmen hat die Feststellungen weder eingeräumt noch bestritten.

Die Anordnung erteilte außerdem die Freigabe der Kontrollwechselanzeige für die Übernahme von Coinme Holdings durch Polygon Labs – im Januar 2026 angekündigt mit mehr als 250 Mio. US-Dollar einschließlich des Wallet-Entwicklers Sequence –, sodass die Durchsetzungsmaßnahme mitten in die Übernahme fiel. Der Hintergrund, auf den die Aufsichtsbehörden verwiesen: Das FBI verzeichnete im Jahr 2025 mehr als 13.400 Beschwerden und über 388 Mio. US-Dollar an Verlusten im Zusammenhang mit Krypto-Kiosken.

2,5 Mio. US-Dollar Geldbuße (2,2 Mio. US-Dollar Bußgeld + 300.000 US-Dollar Kosten), Kioskbetrieb in 34 Jurisdiktionen bis zum 1. Januar 2027 verboten, plus weitere 4 Mio. US-Dollar bei Fortführung

Das Kioskgeschäft lief jahrelang auf Transaktionsüberwachungs-, KYC-, SAR-, EDD- und Aufzeichnungskontrollen, die die bundesstaatenübergreifende Prüfung als unwirksam einstufte.

In früheren Prüfungen festgestellte Mängel zogen unzureichende Reaktionen nach sich, sodass sich die Probleme verschärften, statt behoben zu werden.

Schwache Kontrollen bei Maschinen, die Bargeld in Krypto umwandeln, sind genau das, was Betrug und kriminelle Akteure ausnutzen, was die Aufsichtsbehörden auch feststellten.

Das Unternehmen behielt den Kioskkanal als sein verbrauchergerichtetes Kerngeschäft bei, obwohl das Programm, das ihn kontrollieren sollte, seine eigenen Prüfungen nicht bestand.

Compliance, die man an niemanden delegiert, ist Compliance, die man nicht hat. Im Geldtransfergeschäft kann ein AML-Programm, das seine Prüfung nicht besteht, den gesamten Kanal kosten.

Coinme muss sich bis zum 1. Januar 2027 aus dem Kioskgeschäft in allen 34 teilnehmenden Jurisdiktionen zurückziehen oder weitere 4 Mio. US-Dollar schulden und unterliegt im folgenden Jahr der Bewertung durch einen unabhängigen Berater und einem Korrekturmaßnahmenplan. Die Zustimmungsanordnung erteilte zugleich die Freigabe der Kontrollwechselanzeige, damit die Übernahme durch Polygon Labs im Wert von über 250 Mio. US-Dollar fortgesetzt werden kann. Die Anordnung hält fest, dass Coinme bereits wesentliche Verbesserungen an seinem BSA/AML-Programm vorgenommen hat, deren Notwendigkeit es weder eingeräumt noch bestritten hat.