El 7 de octubre de 2026 entró en vigor un Acuerdo Transaccional y Orden de Consentimiento coordinado a través de la Conference of State Bank Supervisors y la Money Transmitter Regulators Association: 34 reguladores estatales —incluidos el Distrito de Columbia y Puerto Rico— multaron a la empresa de criptomonedas de Seattle Coinme con 2,5 millones de dólares y ordenaron el cierre de sus quioscos de moneda virtual en todas las jurisdicciones participantes antes del 1 de enero de 2027.
Los examinadores que abarcaron el período del 31 de marzo de 2023 al 31 de marzo de 2025 concluyeron que la empresa «no mantenía un programa eficaz de BSA/AML», con deficiencias en el monitoreo de transacciones, el KYC, las políticas de SAR, la debida diligencia reforzada y el mantenimiento de registros. Esas lagunas, sumadas a respuestas insuficientes a exámenes anteriores, «la dejaron vulnerable a la explotación por parte de actores criminales», según determinó la orden.
El dinero tiene consecuencias reales: 2,2 millones de dólares de la sanción se reparten entre los estados según el volumen de transacciones, siete estados investigadores comparten 300.000 dólares en costos, y si los quioscos siguen operando en cualquier estado participante el 1 de enero de 2027, se deberán otros 4 millones de dólares a razón de 117.647 dólares por jurisdicción. Coinme también debe contratar a un consultor independiente en un plazo de 60 días, recibir un informe de evaluación en un plazo de seis meses y completar un plan de acción correctiva en un plazo de 12 meses; no admitió ni negó las conclusiones.
La orden también dio curso a la notificación de cambio de control para la adquisición de Coinme Holdings por parte de Polygon Labs —anunciada en enero de 2026 por más de 250 millones de dólares, incluido el desarrollador de billeteras Sequence—, de modo que la medida de cumplimiento recayó en plena adquisición. El contexto al que aludieron los reguladores: el FBI registró más de 13.400 denuncias y más de 388 millones de dólares en pérdidas relacionadas con quioscos de criptomonedas en 2025.
Sanción de 2,5 millones de dólares (2,2 millones de multa + 300.000 de costos), prohibición de operar quioscos en 34 jurisdicciones antes del 1 de enero de 2027, más otros 4 millones si continúan
El negocio de quioscos funcionó durante años con controles de monitoreo de transacciones, KYC, SAR, EDD y mantenimiento de registros que el examen multestatal consideró ineficaces.
Las deficiencias señaladas en exámenes anteriores recibieron respuestas insuficientes, por lo que los problemas se acumularon en lugar de corregirse.
Los controles débiles en máquinas que convierten efectivo en criptomonedas son exactamente lo que explotan las estafas y los actores criminales, que es lo que encontraron los reguladores.
La empresa mantuvo el canal de quioscos como su núcleo de cara al consumidor aun cuando el programa destinado a vigilarlo no superaba sus propios exámenes.
El cumplimiento normativo que se delega en nadie es cumplimiento que no se tiene. En la transmisión de dinero, un programa de prevención de blanqueo de capitales que no supera su examen puede costarte todo el canal.
Coinme debe abandonar el negocio de quioscos en las 34 jurisdicciones participantes antes del 1 de enero de 2027 o deberá otros 4 millones de dólares, y opera bajo la evaluación de un consultor independiente y un plan de acción correctiva durante el año siguiente. La orden de consentimiento dio simultáneamente curso a la notificación de cambio de control para que prosiguiera la adquisición de Coinme Holdings por parte de Polygon Labs por más de 250 millones de dólares. La orden deja constancia de que Coinme ya ha realizado mejoras sustanciales en su programa de BSA/AML, sin admitir ni negar que fueran necesarias.
CONSULTA LAS PRUEBAS
Las fuentes
- The Coinme settlement: 34 state regulators close a crypto kiosk business over KYC, SAR and EDD gaps Zyphe · zyphe.com ·
- Washington State DFI enters multi-state consent order with Coinme Inc. Washington State Department of Financial Institutions · dfi.wa.gov