La banque d'American Express accepte une amende de 350 M$ de l'OCC pour 13 Md$ de blanchiment non signalé

Le 8 octobre 2026, l'OCC a infligé une amende de 350 millions de dollars à American Express National Bank dans le cadre d'une ordonnance de consentement, constatant des défaillances systémiques dans la surveillance des activités suspectes qui n'ont pas permis d'identifier et de signaler en temps voulu environ 13 milliards de dollars de soupçons de blanchiment fondé sur le commerce au cours de la dernière décennie. La banque, basée à Sandy, dans l'Utah, a accepté ; les fonds vont au Trésor américain. Le même jour, la Réserve fédérale a émis une ordonnance de consentement parallèle contre la société mère, American Express Company (dossier 26-052-B-HC) — sans amende, mais avec des plans écrits sur la surveillance du conseil d'administration, le programme AML et la conformité aux sanctions à remettre sous 90 jours.

L'OCC a relevé cinq faiblesses : des ressources et une expertise du personnel inadéquates, des lacunes dans les contrôles internes, des tests indépendants faibles, une formation insuffisante, et des procédures de diligence raisonnable et d'identification des clients qui ont contribué aux défaillances. L'évaluation des risques de la banque elle-même était centrée sur ses « produits de dépôt à vue relativement étroits » et sous-pondérait ses activités de cartes de crédit et de charge, plus importantes, de sorte que le programme n'a jamais été adapté à l'endroit où l'argent circulait réellement. Le contrôleur Jonathan Gould a déclaré que le programme n'était pas « correctement aligné » sur les risques de blanchiment d'argent de la banque.

Le blanchiment fondé sur le commerce fait circuler de la valeur par la paperasse du commerce — en faussant les prix ou les quantités, en facturant des marchandises plus d'une fois — et les banques sont le point de contrôle censé le signaler dans des déclarations d'activités suspectes. L'OCC a souligné que les 13 milliards de dollars constituent une mesure d'activité suspecte, et non une conclusion de culpabilité à l'égard d'un client ; rien dans les communiqués ne dit qu'AmEx ou ses clients ont été inculpés. Le PDG Steve Squeri a déclaré : « Bien que nous ayons réalisé des progrès significatifs, nous savons qu'il reste du travail à faire. »

350 M$ de sanction civile au Trésor américain, plus une ordonnance de consentement de la Réserve fédérale exigeant des plans de refonte AML sous 90 jours.

L'évaluation des risques de la banque était construite autour de ses produits de dépôt et sous-pondérait ses activités de cartes bien plus importantes, de sorte que la surveillance pointait ailleurs que là où l'argent circulait.

Un sous-effectif et une faible expertise ont laissé la surveillance des activités suspectes avec des défaillances systémiques que les tests internes, la formation et les contrôles n'ont pas permis de détecter pendant des années.

Le blanchiment fondé sur le commerce se cache dans les factures et les documents commerciaux, pas dans le comportement des comptes ; le manquer pendant une décennie a privé le gouvernement des signalements nécessaires pour suivre l'argent.

Un programme de conformité dimensionné pour les produits que vous vendiez autrefois — et non pour l'argent qui circule réellement chez vous aujourd'hui — voilà comment la banque d'un émetteur de cartes laisse passer 13 Md$ de flux suspects.

Les deux ordonnances ont pris effet le 8 octobre 2026. L'ordonnance de la Fed interdit à l'entreprise de garder quiconque a participé à la faute et exige une « assistance substantielle » au Conseil ; AmEx doit envoyer à la Fed les rapports d'avancement qu'elle dépose en vertu de l'ordonnance de l'OCC (NR 2026-87). AmEx avait jusqu'au début janvier pour remettre ses plans de refonte à la Federal Reserve Bank of New York. Aucune des deux ordonnances n'exige de fermer des comptes ni de contacter des clients — le changement visible pour les titulaires de cartes sera probablement davantage de questions sur l'identité et l'utilisation du compte, la diligence raisonnable envers les clients étant l'un des domaines que les régulateurs ont jugés insuffisants.