美國運通旗下銀行因130億美元未標記洗錢活動同意支付3.5億美元OCC罰款

2026年10月8日，OCC在一項同意令中對美國運通國家銀行處以3.5億美元罰款，認定其可疑活動監控存在系統性缺失，未能識別並及時通報過去十年間約130億美元的可疑貿易型洗錢活動。這家總部位於猶他州桑迪的銀行同意了該命令；罰款將上繳美國財政部。同日，聯準會對其母公司美國運通公司（案號26-052-B-HC）發布了一項平行同意令——未處罰款，但要求其在90天內提交關於董事會監督、反洗錢計畫及制裁合規的書面計畫。

OCC列舉了五項缺失：資源與員工專業能力不足、內部控制存在漏洞、獨立測試薄弱、培訓薄弱，以及客戶盡職調查與身分識別程序助長了這些失誤。該銀行自身的風險評估聚焦於其「相對狹窄的活期存款產品」，低估了其規模更大的信用卡與簽帳卡業務，因此該計畫從未針對資金實際流動的領域進行調整。貨幣監理署署長Jonathan Gould表示，該計畫未能與銀行的洗錢風險「妥善對齊」。

貿易型洗錢透過商業文書運作轉移價值——虛報價格或數量、對貨物重複開立發票——而銀行是預期應在可疑活動報告中標記此類活動的檢查關卡。OCC強調，130億美元是對可疑活動的衡量，而非對任何客戶的罪責認定；新聞稿中沒有任何內容表示AmEx或其客戶已被起訴。執行長Steve Squeri表示：「雖然我們已取得有意義的進展，但我們知道還有更多工作要做。」

向美國財政部支付3.5億美元民事罰款，外加聯準會同意令要求其在90天內提交反洗錢重建計畫。

該銀行的風險評估圍繞其存款產品構建，低估了其規模大得多的信用卡業務，因此監控方向偏離了資金實際流動的領域。

人手不足與專業能力薄弱使可疑活動監控存在系統性缺失，而內部測試、培訓與控制多年來未能發現這些問題。

貿易型洗錢隱藏於發票與貿易文件中，而非帳戶行為中；十年來未能發現，使政府缺乏追蹤資金流向的線索。

合規計畫若僅按過去銷售的產品規模設計——而非針對今日實際流經銀行的資金——這就是一家發卡機構旗下銀行漏掉130億美元可疑資金流動的原因。

兩項命令均於2026年10月8日生效。聯準會的命令禁止該公司留用任何參與不當行為的人員，並要求其向理事會提供「實質協助」；Amex必須向聯準會提交其根據OCC命令（NR 2026-87）所提交的進度報告。Amex須在1月初之前向紐約聯邦準備銀行提交其重建計畫。兩項命令均未要求關閉帳戶或聯繫客戶——對持卡人而言，可見的變化可能是更多關於身分與帳戶使用的詢問，因為客戶盡職調查正是監管機構所稱不足的領域之一。