Bank von American Express stimmt einer OCC-Geldstrafe von 350 Mio. USD wegen nicht gemeldeter Geldwäsche im Umfang von 13 Mrd. USD zu

Am 8. Oktober 2026 verhängte die OCC in einer Consent Order eine Geldstrafe von 350 Millionen USD gegen die American Express National Bank und stellte dabei systemische Mängel bei der Überwachung verdächtiger Aktivitäten fest, die dazu führten, dass etwa 13 Milliarden USD mutmaßlicher handelsbasierter Geldwäsche über das vergangene Jahrzehnt nicht erkannt und nicht rechtzeitig gemeldet wurden. Die in Sandy, Utah, ansässige Bank stimmte zu; das Geld geht an das US-Finanzministerium. Am selben Tag erließ die Federal Reserve eine parallele Consent Order gegen die Muttergesellschaft, die American Express Company (Docket 26-052-B-HC) — keine Geldstrafe, aber schriftliche Pläne zur Aufsicht durch den Vorstand, zum AML-Programm und zur Sanktions-Compliance, die innerhalb von 90 Tagen vorzulegen sind.

Die OCC nannte fünf Schwachstellen: unzureichende Ressourcen und Personalexpertise, Lücken bei den internen Kontrollen, schwache unabhängige Prüfungen, schwache Schulungen sowie Verfahren zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden und zur Kundenidentifizierung, die zu den Versäumnissen beitrugen. Die bankeigene Risikobewertung konzentrierte sich auf ihre „relativ eng begrenzten Sichteinlagenprodukte“ und gewichtete ihre größeren Kredit- und Charge-Card-Geschäfte zu gering, sodass das Programm nie auf die Bereiche zugeschnitten war, in denen das Geld tatsächlich floss. Comptroller Jonathan Gould sagte, das Programm sei nicht „richtig ausgerichtet“ auf die Geldwäscherisiken der Bank gewesen.

Handelsbasierte Geldwäsche bewegt Werte durch die Papiere des Handels — falsch angegebene Preise oder Mengen, mehrfache Fakturierung von Waren — und Banken sind die Kontrollstelle, die dies in Meldungen verdächtiger Aktivitäten kennzeichnen soll. Die OCC betonte, die 13 Milliarden USD seien ein Maß für mutmaßliche Aktivitäten, keine Feststellung der Schuld gegenüber einem Kunden; nichts in den Veröffentlichungen besagt, dass AmEx oder ihre Kunden angeklagt wurden. CEO Steve Squeri sagte: „Obwohl wir bedeutende Fortschritte gemacht haben, wissen wir, dass noch mehr zu tun ist.“

350 Mio. USD zivilrechtliche Geldstrafe an das US-Finanzministerium, zuzüglich einer Consent Order der Federal Reserve, die AML-Umbaupläne innerhalb von 90 Tagen verlangt.

Die Risikobewertung der Bank war um ihre Einlagenprodukte herum aufgebaut und gewichtete ihre viel größeren Kartengeschäfte zu gering, sodass die Überwachung von den Bereichen wegzeigte, in denen das Geld floss.

Unterbesetzung und schwache Expertise hinterließen bei der Überwachung verdächtiger Aktivitäten systemische Mängel, die interne Prüfungen, Schulungen und Kontrollen über Jahre hinweg nicht erkannten.

Handelsbasierte Geldwäsche verbirgt sich in Rechnungen und Handelsdokumenten, nicht im Kontoverhalten; dass sie ein Jahrzehnt lang übersehen wurde, ließ die Regierung ohne Hinweise, um dem Geld zu folgen.

Ein Compliance-Programm, das auf die Produkte zugeschnitten ist, die man früher verkauft hat — und nicht auf das Geld, das heute tatsächlich durch einen fließt —, ist der Grund, warum die Bank eines Kartenausgebers 13 Mrd. USD verdächtiger Ströme übersieht.

Beide Anordnungen traten am 8. Oktober 2026 in Kraft. Die Anordnung der Fed untersagt dem Unternehmen, Personen zu beschäftigen, die an dem Fehlverhalten beteiligt waren, und verlangt „substanziellen Beistand“ für den Board; Amex muss der Fed die Fortschrittsberichte senden, die sie im Rahmen der OCC-Anordnung einreicht (NR 2026-87). Amex hatte bis Anfang Januar Zeit, der Federal Reserve Bank of New York ihre Umbaupläne vorzulegen. Keine der Anordnungen verlangt die Schließung von Konten oder die Kontaktaufnahme mit Kunden — die sichtbare Veränderung für Karteninhaber sind wahrscheinlich mehr Fragen zu Identität und Kontonutzung, da die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden einer der Bereiche ist, in denen die Aufsichtsbehörden Mängel feststellten.