美国运通旗下银行因130亿美元未标记洗钱活动同意支付3.5亿美元OCC罚款

2026年10月8日，OCC在一份同意令中对American Express National Bank处以3.5亿美元罚款，认定其可疑活动监控存在系统性失效，未能在过去十年间识别并及时报告约130亿美元的可疑贸易洗钱活动。这家总部位于犹他州桑迪的银行同意了该处罚；罚款上缴美国财政部。同日，美联储对母公司美国运通公司（案卷编号26-052-B-HC）发布了平行同意令——不涉及罚款，但要求在90天内提交关于董事会监督、反洗钱计划和制裁合规的书面整改计划。

OCC列出了五项缺陷：资源和员工专业能力不足、内部控制存在漏洞、独立测试薄弱、培训薄弱，以及客户尽职调查和身份识别程序助推了上述失效。该银行自身的风险评估聚焦于其“相对狭窄的活期存款产品”，低估了规模更大的信用卡和签账卡业务，因此该计划从未针对资金实际流动的领域进行定制。货币监理署署长Jonathan Gould表示，该计划未与银行的洗钱风险“适当对齐”。

贸易洗钱通过商业文书转移价值——虚报价格或数量、对货物重复开票——而银行是应在可疑活动报告中标记此类行为的检查关口。OCC强调，130亿美元是对可疑活动的计量，并非对任何客户的有罪认定；新闻稿中没有任何内容表明美国运通或其客户已被起诉。首席执行官Steve Squeri表示：“虽然我们已取得实质性进展，但我们知道还有更多工作要做。”

向美国财政部支付3.5亿美元民事罚款，外加一份美联储同意令，要求在90天内提交反洗钱重建计划。

该银行的风险评估围绕其存款产品构建，低估了规模大得多的卡类业务，导致监控方向偏离了资金实际流动的领域。

人手不足和专业能力薄弱使可疑活动监控存在系统性失效，而内部测试、培训和内部控制多年未能发现这些问题。

贸易洗钱隐藏在发票和贸易单据中，而非账户行为中；十年来未能发现，使政府失去了追踪资金流向的线索。

合规计划若只按你过去销售的产品规模设计——而非按今天实际流经你的资金规模设计——一家发卡行的银行就会漏掉130亿美元的可疑资金流。

两份命令均于2026年10月8日生效。美联储的命令禁止该公司留用任何参与不当行为的人员，并要求向理事会提供“实质性协助”；美国运通必须向美联储提交其根据OCC命令（NR 2026-87）所提交的进展报告。美国运通须在1月初之前向纽约联邦储备银行提交其重建计划。两份命令均未要求关闭账户或联系客户——对持卡人而言，可见的变化可能是更多关于身份和账户使用的问题，因为客户尽职调查正是监管机构称存在不足的领域之一。