Canara HSBC人寿向88岁老人销售上限年龄为80岁的保单——IRDAI对其罚款1000万卢比

2025年2月，Canara银行作为Canara HSBC人寿保险的企业代理，向一名88岁男子销售了一份递延年金保单，并将其57岁的女儿指定为年金领取人。该产品经批准的条款仅允许30至80岁之间投保。年保费为20万卢比，分四年缴纳——这是一项重大承诺，而销售过程从未对其进行适当审查。

在一则社交媒体帖子曝光该销售后，IRDAI自行立案。其审查发现，尽管客户年事已高，适当性和财务评估从未进行，核实电话和投保单存在缺陷，利益演示没有可验证的确认，客户信息表从未在销售时送达买方，保费在保单签发前即已收取，且投保人在缴费期内死亡后果从未得到充分解释。

监管机构裁定，这些失误违反了《IRDAI（投保人利益保护）条例2024》、公司治理条例及其关于投保人保护的《总通函》——并构成不当销售。它对保险公司处以1000万卢比罚款。该公司已全额退还40.9万卢比并撤销了代理人佣金，但该处罚依然是对一台销售机器——它销售时违反了自己产品的规则，且需要陌生人的帖子才发现问题——所付出的代价。

1000万卢比罚款；退还40.9万卢比保费并撤销佣金；IRDAI下令对通过Canara银行向75岁以上人群销售的所有保单进行审计

该保单在其自身批准的投保年龄上限之外八年被销售——这是保险公司自身的报价和签发系统本应自动阻止的规则。

尽管年龄极高且保费可观，却未进行任何适当性或财务评估；核心披露文件从未在销售时送达客户。

Canara银行的分行层面销售跑在了保险公司的核实框架之前，而保险公司的内部管控均未在外部人士的社交媒体帖子之前发现该违规行为。

保费在保单签发前即已收取，且投保人在缴费期内死亡的后果从未得到解释。

没有适当性控制的销售渠道覆盖就是一笔迟早要发生的罚款——当代理人因促成销售而获利时，保险公司必须自行执行投保年龄和核实规则。

Canara HSBC人寿会见了投保人，并应其要求全额退还了40.9万卢比（包括第二年保费），并撤销了佣金。它修订了产品手册、保单文件和适当性评估框架，并引入了签发前视频核实电话。IRDAI还下令对通过Canara银行向75岁以上投保人销售的所有保单进行全面审计，加强对企业代理的监督框架，并在所有销售渠道全面实施Bima-ASBA设施。该命令于2026年9月11日被报道。