PNB 让 SWIFT 脱离核心银行系统运行——六年内错过了 20 亿美元

2011 年至 2017 年间，旁遮普国家银行孟买 Fort 分行向一家钻石珠宝集团发出了承诺函——这些担保让客户能够从其他银行的海外分行借款。这些承诺函通过国际消息网络 SWIFT 发出，从未进入银行的核心银行系统。

两个系统没有连接。SWIFT 发送了消息；分类账从未得知。因此担保未出现在 PNB 的账簿上，未消耗客户的信用额度，也未出现在任何核对中。每份到期的承诺函都用新的延续，这就是为什么六年过去了余额仍未到期。

2018 年 1 月，一名 PNB 官员查询了一项在核心系统中没有匹配记录的请求，链条就此解开。2018 年 2 月，银行披露了约 20 亿美元的风险敞口——印度银行业史上最大的欺诈案。借款集团倒闭，其门店关闭，印度当局扣押资产并启动引渡程序，该程序到 2025 年仍在进行。

PNB 自身的控制措施没有发现任何问题。该银行后来将 SWIFT 与核心系统连接，印度储备银行命令所有印度银行在 2018 年 4 月前完成同样操作——行业本应已经实施的控制措施。