Braid，这家获得1000万美元融资的共享钱包应用，在赞助银行陷入“昏迷”后关停

Braid由Amanda Peyton和Todd Berman（后者于2020年离开）于2019年1月创立，目标是让共享钱包成为主流：受FDIC保险的多用户账户，让朋友和家人可以共同汇集、管理和消费资金——比如，为去欧洲旅行存钱，并用品牌借记卡支付机票。这家旧金山初创公司通过多轮融资从Index Ventures、Accel及其他投资方筹集了1000万美元。

终结始于其赞助银行。Peyton在关停博文中写道，与银行的问题使这家支付公司“从2022年7月到2023年1月实际上处于昏迷状态”。“情况很黯淡——我们是一家处理0美元支付额的支付公司。”Braid找到了新的赞助银行，但继续挣扎，并于2023年9月关门。

Peyton的复盘还挑战了一条初创企业正统观念：利用第三方软件能让公司在核心产品上行动更快。“我们反而发现，每一个额外的合作伙伴都有可能破坏我们技术栈中重大而重要的部分，”她写道——在经历了几次痛苦的迁移之后，“如果有什么我们能在Retool中自己构建的东西，我们就自己构建，”而主要内部构建“是我们单位经济模型成立的唯一方式。”

从Index Ventures、Accel及其他投资方筹集了1000万美元；公司在创立四年后的2023年9月关停。

一家消费者支付初创公司的生死取决于其赞助银行；当这一关系破裂时，Braid在六个月内的支付处理量为0美元。

即使在获得替代赞助银行之后，公司也无法在长达半年的“昏迷”后重建势头。

层层叠加的第三方依赖造成了脆弱性：每一个额外的合作伙伴“都有可能破坏我们技术栈中重大而重要的部分。”

在金融科技领域，每一项租来的依赖都是单点故障：如果一个合作伙伴能让你的整个产品冻结，你的路线图就不属于你。

据Peyton说，Braid在清盘时兑现了每一位客户的每一美元，并“以关怀对待”每一位员工；她表示自己没有遗憾——随后在一场拍卖中购买了Braid的知识产权，称她仍然在支付领域看到“巨大、极其巨大的机会”。