Braid，這家獲 1,000 萬美元投資的共享錢包應用程式，在贊助銀行陷入停擺後關閉

Braid 由 Amanda Peyton 和 Todd Berman（已於 2020 年離開）於 2019 年 1 月創立，目標是讓共享錢包成為主流：受 FDIC 保險、可供多人使用的帳戶，讓朋友和家人能共同集資、管理與花費金錢——例如，為一趟歐洲之旅存錢，並用品牌簽帳卡支付機票費用。這家舊金山新創公司從 Index Ventures、Accel 及其他投資者手中，透過多輪募資籌得 1,000 萬美元。

終結的開端始於其贊助銀行。Peyton 在關閉公告中寫道，與該銀行的問題使這家支付公司「從 2022 年 7 月到 2023 年 1 月實際上處於昏迷狀態」。「情況很黯淡——我們是一家處理 0 美元支付量的支付公司。」Braid 找到了新的贊助銀行，但仍持續掙扎，並於 2023 年 9 月關門。

Peyton 的檢討文章也挑戰了一項新創正統觀念：善用第三方軟體能讓公司在核心產品上走得更快。「我們反而發現，每一個額外的合作夥伴都有可能弄壞我們技術堆疊中重大且重要的部分，」她寫道——在歷經幾次痛苦的遷移之後，「如果有什麼東西我們能在 Retool 裡自己打造，我們就自己做」，而主要靠內部自行開發「是我們的單位經濟效益得以成立的唯一方式」。

從 Index Ventures、Accel 及其他投資者募得 1,000 萬美元；該公司於創立四年後的 2023 年 9 月關閉。

一家消費支付新創公司的存亡取決於其贊助銀行；當這段關係破裂時，Braid 有六個月處理 0 美元的支付量。

即使在取得替代的贊助銀行之後，該公司在歷經半年的停擺後仍無法重建動能。

層層疊疊的第三方依賴造成了脆弱性：每一個額外的合作夥伴「都有可能弄壞我們技術堆疊中重大且重要的部分」。

在金融科技領域，每一項租來的依賴都是單點故障：如果某個合作夥伴能凍結你的整個產品，你的發展藍圖就不屬於你。

根據 Peyton 的說法，Braid 結束營運時，每一位客戶的資金都已兌付，每一位員工都「受到妥善對待」；她表示自己沒有遺憾——隨後在拍賣會上買下 Braid 的智慧財產權，並表示她仍看到支付領域存在「巨大、極大的機會」。