Canara HSBC Life 向一名88歲長者銷售上限為80歲的保單——IRDAI 對其罰款 ₹1 crore

2025年2月，Canara Bank 作為 Canara HSBC Life Insurance 的企業代理，向一名88歲男子銷售了一份遞延年金保單，並指定其57歲的女兒為年金受領人。該產品經核准的條款僅允許30至80歲之間投保。年繳保費為 ₹2 lakh，分四年繳付——這是一項重大承諾，而銷售過程從未妥善檢驗。

在一則社群媒體貼文標示該筆銷售後，IRDAI 主動立案。其審查發現，儘管客戶年事已高，適合度與財務評估從未進行，驗證電話與要保書有缺失，利益說明書沒有可驗證的確認，客戶資訊表從未在銷售時點送達買方，保費甚至在保單簽發前就已收取，且要保人在繳費期間死亡的後果從未充分說明。

監管機關裁定，這些缺失違反了《IRDAI（保戶權益保護）規例2024》、公司治理規例及其關於保戶保護的主通告——並構成不當銷售。它對該保險公司罰款 ₹1 crore。該公司已全額退還 ₹4.09 lakh 並撤銷代理人的佣金，但這項處罰仍是一家銷售機器在其自身產品規則之外銷售——且需要陌生人的貼文才被注意到——所付出的代價。

₹1 crore 罰款；退還 ₹4.09 lakh 保費並撤銷佣金；IRDAI 下令稽核所有透過 Canara Bank 向75歲以上人士銷售的保單

該保單在其自身核准的投保年齡上限之外八年被銷售——這是該保險公司自身的報價與簽發系統本應自動阻擋的規則。

儘管客戶年事極高且保費可觀，卻未進行任何適合度或財務評估；核心揭露文件從未在銷售時點送達客戶。

Canara Bank 的分行層級銷售跑在保險公司驗證框架之前，而保險公司的內部控制均未在外部人士的社群媒體貼文之前發現該違規。

保費在保單簽發前即已收取，且要保人在繳費期間死亡的後果從未說明。

沒有適合度控制的銷售通路覆蓋範圍，就是等著發生的罰款——當代理人因成交而獲酬時，保險公司必須自行執行投保年齡與驗證規則。

Canara HSBC Life 與保戶會面，並應其要求全額退還 ₹4.09 lakh（包括第二年保費），並撤銷佣金。它修訂了產品手冊、保單文件與適合度評估框架，並引入了簽發前視訊驗證電話。IRDAI 另下令對所有透過 Canara Bank 向75歲以上要保人銷售的保單進行全面稽核、為企業代理建立更強化的監督框架，並在所有銷售通路全面實施 Bima-ASBA 機制。該命令於2026年9月11日被報導。