PayPal venceu a FIU da Índia na Justiça e, mesmo assim, registrou-se como entidade declarante

Em 17 de dezembro de 2020, a Unidade de Inteligência Financeira da Índia impôs uma multa de 96 lakh de rúpias à PayPal Payments Private Limited por não ter se registrado como entidade declarante nos termos da Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro, apesar de operar na Índia havia anos. A FIU-IND havia emitido uma notificação de explicação em setembro de 2019; sua decisão classificou o caso como prova abundante de violação deliberada, deu à PayPal 45 dias para pagar e determinou o registro, além da nomeação de um diretor responsável. Foi a primeira vez que o órgão penalizou um operador de sistema de pagamentos por descumprimento das normas de combate à lavagem de dinheiro.

A PayPal contestou, argumentando ser apenas um gateway de pagamento online e intermediário tecnológico que nunca movimentou recursos — a liquidação ocorria entre bancos da Categoria AD-1 — e chegou a invocar uma declaração juramentada do RBI, apresentada em outros processos, segundo a qual a PayPal não era um operador de sistema de pagamentos. Kapil Sibal e Sajan Poovayya sustentaram esse ponto perante a Alta Corte de Delhi.

Em 24 de julho de 2023, o juiz Yashwant Varma decidiu, em sentença de 174 páginas, que a PayPal é um operador de sistema de pagamentos sob a PMLA e deve cumprir as obrigações de entidade declarante — mas anulou a própria multa por considerá-la claramente injustificada, aceitando que a PayPal havia operado com base em convicção de boa-fé sobre seu status, e determinou a liberação de sua garantia bancária. Em fevereiro de 2024, a PayPal concluiu seu registro na FIU e nomeou um diretor responsável, cerca de seis anos após o início da disputa.

Uma multa de 96 lakh de rúpias (posteriormente anulada), três anos de litígio perante a Alta Corte de Delhi e o registro de combate à lavagem de dinheiro concluído apenas em fevereiro de 2024.

A PayPal passou anos tratando uma ambiguidade (gateway de pagamento versus operador de sistema de pagamentos) como se fosse uma isenção, sem nunca buscar clareza, enquanto a posição do regulador se endurecia, passando da notificação de explicação à multa.

A FIU-IND baseou sua primeira grande multa no setor de pagamentos em uma teoria de classificação que os tribunais nunca haviam testado, deixando a multa recorde vulnerável a ser restringida em revisão judicial.

O litígio correu em paralelo a um negócio em retração: a PayPal encerrou suas atividades de pagamentos domésticos na Índia em 2021, de modo que a conformidade que ela resistiu a adotar regia uma operação menor quando finalmente cedeu.

O tribunal dividiu a decisão: status confirmado, multa anulada — o que deu ao setor um precedente sobre quem está abrangido e não deu ao regulador nada em matéria de aplicação da lei.

Vencer o ponto jurídico não é manter o mercado. A PayPal venceu a multa no plano processual e ainda assim acabou fazendo exatamente o que o regulador pediu, anos depois, com um negócio menor.

A sentença permaneceu como a principal autoridade no sentido de que os operadores de sistemas de pagamentos se enquadram na PMLA mesmo que o RBI tenha adotado posição diferente sob a Lei dos Sistemas de Pagamento e Liquidação. O Business Standard noticiou em fevereiro de 2024 que a PayPal havia concluído o registro na FIU-IND, apresentado os documentos exigidos e nomeado um diretor responsável. Nenhuma parte da multa de 96 lakh de rúpias chegou a ser paga, tendo sido anulada com a liberação da garantia bancária.