PayPalはインドのFIUに法廷で勝訴したが、それでも報告対象事業者として登録した

2020年12月17日、インドの金融情報局（FIU）は、PayPal Payments Private Limitedが長年インドで事業を営んでいたにもかかわらず、マネーロンダリング防止法に基づく報告対象事業者としての登録を怠ったとして、960万ルピーの罰金を科した。FIU-INDは2019年9月に理由書による通知を発しており、その命令はこれを故意の違反の十分な証拠と呼び、PayPalに45日以内の支払いを命じるとともに、登録と主担当責任者の設置を命じた。当局が決済システム運営者にマネーロンダリング防止義務違反で罰金を科したのはこれが初めてであった。

PayPalはこれに反論し、自社は単なるオンライン決済ゲートウェイかつ技術仲介業者にすぎず、資金を一切取り扱っていない——決済はADカテゴリー1銀行間で行われていた——と主張し、さらに他の手続きで提出された、PayPalは決済システム運営者ではないとするRBIの宣誓供述書に依拠した。Kapil SibalとSajan Poovayyaがデリー高等裁判所でこの点を主張した。

2023年7月24日、Yashwant Varma判事は174ページの判決で、PayPalはPMLA上の決済システム運営者であり、報告対象事業者としての義務を遵守しなければならないと判断した——しかし、PayPalが自らの地位について善意の信念のもとで事業を行っていたことを認め、罰金自体は明らかに不当であるとして取り消し、銀行保証の解除を命じた。2024年2月、PayPalはFIUへの登録を完了し主担当責任者を任命した。紛争が始まってからおよそ6年後のことであった。

960万ルピーの罰金（後に取り消し）、デリー高等裁判所での3年にわたる訴訟、そしてマネーロンダリング防止登録の完了は2024年2月になってからであった。

PayPalは長年、ある曖昧さ（決済ゲートウェイか決済システム運営者か）を免除規定のように扱い、規制当局の見解が理由書通知から罰金へと硬化していく間も、明確化を求めなかった。

FIU-INDは、裁判所がこれまで試したことのない分類理論に基づいて決済分野初の大型罰金を組み立てたため、記録上の罰金は司法審査で読み替えられる脆弱性を抱えていた。

訴訟は縮小する事業と並行して進んだ。PayPalは2021年にインドでの国内決済サービスを段階的に終了したため、同社が抵抗したコンプライアンスは、譲歩した時点ではより小規模な事業を対象とするものになっていた。

裁判所は双方に配慮した判断を下した。地位は確認され、罰金は無効とされた——これにより業界には誰が対象となるかについての先例が与えられ、規制当局には執行について何も与えられなかった。

法的な論点に勝つことは市場を維持することではない。PayPalは手続き上の理由で罰金には勝ったが、数年後にはより小規模な事業を抱えながら、結局は規制当局が求めたことをそのまま行うことになった。

この判決は、RBIが決済・決済システム法の下で異なる見解を取っていたとしても、決済システム運営者がPMLAの対象となるという主要な権威として残った。Business Standardは2024年2月、PayPalがFIU-INDへの登録を完了し、所要の書類を提出し、主担当責任者を任命したと報じた。960万ルピーの罰金は銀行保証の解除とともに取り消されたため、その一部も支払われることはなかった。