PayPal在法庭上击败了印度金融情报机构，随后仍注册为报告实体

2020年12月17日，印度金融情报机构对PayPal Payments Private Limited处以960万卢比罚款，理由是其尽管在印度运营多年，却未根据《防止洗钱法》注册为报告实体。印度金融情报机构已于2019年9月发出说明理由通知；其命令称此事构成故意违规的充分证据，给予PayPal 45天缴款期限，并责令其完成注册并任命一名主要负责人。这是该机构首次因反洗钱不合规而对支付系统运营商处以罚款。

PayPal提出抗辩，主张自己仅是一个在线支付网关和技术中介，从未经手资金——结算是在AD第一类银行之间进行的——它甚至援引印度储备银行在其他诉讼中提交的宣誓书，称PayPal不是支付系统运营商。Kapil Sibal和Sajan Poovayya在德里高等法院就此进行了辩论。

2023年7月24日，Yashwant Varma法官在一份174页的判决中裁定，PayPal属于《防止洗钱法》下的支付系统运营商，必须遵守报告实体的义务——但他以明显不合理为由撤销了罚款本身，认可PayPal对其身份抱有善意信念，并下令解除其银行担保。2024年2月，PayPal完成了金融情报机构注册并任命了一名主要负责人，此时距争议开始已约六年。

960万卢比罚款（后被撤销）、在德里高等法院长达三年的诉讼，以及直到2024年2月才完成的反洗钱注册。

PayPal多年来将一种模糊性（支付网关还是支付系统运营商）当作豁免，从未寻求明确界定，而监管机构的看法则从说明理由通知逐步强化为罚款。

印度金融情报机构基于一种法院从未检验过的分类理论，开出了其在支付领域的首笔大额罚款，使这项记录在案的罚款在司法审查中容易被限缩解释。

诉讼与业务萎缩同时发生：PayPal于2021年逐步结束在印度的国内支付服务，因此当其最终让步时，它所抗拒的合规要求所针对的已是一项规模更小的业务。

法院采取了折中处理：确认了身份，撤销了罚款——这为行业提供了关于谁受覆盖的先例，却让监管机构在执法上一无所获。

赢得法律论点并不等于保住市场。PayPal在程序上击败了罚款，却仍在多年后做了监管机构要求的事，而业务规模已更小。

该判决成为一项权威先例，即支付系统运营商属于《防止洗钱法》的适用范围，即使印度储备银行根据《支付与结算系统法》持不同看法。Business Standard于2024年2月报道，PayPal已完成在印度金融情报机构的注册，提交了所需文件并任命了一名主要负责人。960万卢比罚款从未支付任何部分，因为该罚款已被撤销且银行担保已解除。