PayPal은 인도 FIU를 상대로 법원에서 이겼지만, 결국 보고 주체로 등록했다

2020년 12월 17일, 인도 금융정보분석원(FIU)은 PayPal Payments Private Limited가 수년간 인도에서 영업하면서도 자금세탁방지법(Prevention of Money Laundering Act)에 따른 보고 주체로 등록하지 않은 이유로 96 lakh루피의 벌금을 부과했다. FIU-IND는 2019년 9월에 사전 통지서를 발송했으며, 그 명령에서 이를 고의적 위반의 충분한 증거라고 표현하고 PayPal에 45일의 납부 기한을 주었으며, 등록과 책임자(principal officer) 선임을 명령했다. 이는 해당 기관이 자금세탁방지 규정 위반으로 결제 시스템 운영자에게 벌금을 부과한 첫 사례였다.

PayPal은 이에 맞서 자신은 단지 온라인 결제 게이트웨이이자 기술 중개자일 뿐 자금을 취급한 적이 없으며, 결제는 AD Category-1 은행들 사이에서 이루어졌다고 주장했고, 다른 소송에서 제출된 RBI의 진술서를 근거로 PayPal이 결제 시스템 운영자가 아니라고 주장하기도 했다. Kapil Sibal과 Sajan Poovayya가 델리 고등법원에서 이 점을 변론했다.

2023년 7월 24일, Yashwant Varma 판사는 174페이지 분량의 판결에서 PayPal이 PMLA상 결제 시스템 운영자이며 보고 주체로서의 의무를 준수해야 한다고 판시했지만, PayPal이 자신의 지위에 대해 선의의 신뢰를 가지고 운영했다는 점을 인정하여 벌금 자체는 명백히 부당하다며 취소하고 은행 보증금의 해지를 명령했다. 2024년 2월, PayPal은 분쟁이 시작된 지 약 6년 만에 FIU 등록을 완료하고 책임자를 선임했다.

96 lakh루피의 벌금(이후 취소됨), 델리 고등법원에서의 3년간의 소송, 그리고 2024년 2월에야 완료된 자금세탁방지 등록.

PayPal은 수년간 모호함(결제 게이트웨이 대 결제 시스템 운영자)을 면제로 간주했고, 규제 당국의 시각이 사전 통지에서 벌금으로 강화되는 동안에도 명확한 해명을 구하지 않았다.

FIU-IND는 법원이 한 번도 다뤄본 적 없는 분류 이론에 기반하여 결제 부문 최초의 대형 벌금을 부과했고, 그 결과 기록상의 벌금은 사법 심사에서 축소 해석될 취약성을 안게 되었다.

소송은 축소되는 사업과 병행하여 진행되었다. PayPal은 2021년 인도에서 국내 결제 서비스를 중단했기 때문에, 자신이 저항했던 규정 준수는 굴복할 무렵에는 더 작은 사업을 규율하는 것이 되었다.

법원은 절충안을 택했다. 지위는 확인되었고 벌금은 무효화되었다. 이는 누가 적용 대상인지에 대한 선례를 업계에 남겼지만, 집행 측면에서는 규제 당국에 아무것도 주지 않았다.

법적 쟁점에서 이기는 것이 시장을 지키는 것은 아니다. PayPal은 절차상 벌금을 이겼지만, 수년 후 더 작아진 사업으로 규제 당국이 요구한 바로 그 일을 결국 하게 되었다.

그 판결은 RBI가 결제 및 결제 시스템법(Payments and Settlement Systems Act)에 따라 다른 견해를 취했더라도 결제 시스템 운영자가 PMLA의 적용 범위에 포함된다는 선도적 권위로 남았다. Business Standard는 2024년 2월 PayPal이 FIU-IND 등록을 완료하고 필요한 서류를 제출했으며 책임자를 선임했다고 보도했다. 96 lakh루피의 벌금은 은행 보증금이 해지되면서 취소되었기 때문에 그중 어느 부분도 실제로 납부되지 않았다.