PayPal gewann vor Gericht gegen Indiens FIU und ließ sich trotzdem als berichtspflichtige Einrichtung registrieren

Am 17. Dezember 2020 verhängte Indiens Financial Intelligence Unit eine Geldbuße von 96 Lakh Rupien gegen PayPal Payments Private Limited, weil das Unternehmen es versäumt hatte, sich als berichtspflichtige Einrichtung nach dem Prevention of Money Laundering Act zu registrieren, obwohl es seit Jahren in Indien tätig war. Die FIU-IND hatte im September 2019 eine Anhörungsmitteilung (Show-Cause-Notice) erlassen; in ihrer Anordnung bezeichnete sie dies als hinreichenden Beleg für eine vorsätzliche Verletzung, setzte PayPal eine Frist von 45 Tagen zur Zahlung und ordnete die Registrierung sowie die Benennung eines Hauptverantwortlichen (Principal Officer) an. Es war das erste Mal, dass die Behörde einen Betreiber eines Zahlungssystems wegen Nichteinhaltung der Geldwäschevorschriften mit einer Geldbuße belegte.

PayPal wehrte sich mit dem Argument, lediglich ein Online-Zahlungsgateway und technischer Intermediär zu sein, der nie Gelder abwickelte – die Abwicklung erfolgte über Banken der Kategorie AD Category-1 – und berief sich sogar auf eine eidesstattliche Erklärung der RBI, die in anderen Verfahren eingereicht worden war und besagte, PayPal sei kein Betreiber eines Zahlungssystems. Kapil Sibal und Sajan Poovayya trugen dieses Argument vor dem Delhi High Court vor.

Am 24. Juli 2023 entschied Richter Yashwant Varma in einem 174-seitigen Urteil, dass PayPal nach dem PMLA ein Betreiber eines Zahlungssystems ist und die Pflichten einer berichtspflichtigen Einrichtung erfüllen muss – hob jedoch die Geldbuße selbst als eindeutig nicht gerechtfertigt auf, da er akzeptierte, dass PayPal in gutem Glauben über seinen Status gehandelt hatte, und ordnete die Freigabe seiner Bankgarantie an. Im Februar 2024 schloss PayPal seine FIU-Registrierung ab und benannte einen Hauptverantwortlichen – rund sechs Jahre nach Beginn des Streits.

Eine Geldbuße von 96 Lakh Rupien (später aufgehoben), drei Jahre Rechtsstreit vor dem Delhi High Court und eine AML-Registrierung, die erst im Februar 2024 abgeschlossen wurde.

PayPal behandelte jahrelang eine Unklarheit (Zahlungsgateway vs. Betreiber eines Zahlungssystems) als Ausnahme und suchte nie Klarheit, während sich die Auffassung der Aufsichtsbehörde von der Anhörungsmitteilung zur Geldbuße verhärtete.

Die FIU-IND stützte ihre erste große Geldbuße im Zahlungssektor auf eine Einstufungstheorie, die von den Gerichten nie geprüft worden war, wodurch die verhängte Geldbuße anfällig dafür blieb, im Rahmen der gerichtlichen Überprüfung eingeschränkt zu werden.

Der Rechtsstreit lief parallel zu einem schrumpfenden Geschäft: PayPal stellte 2021 seine inländischen Zahlungsdienste in Indien ein, sodass die Compliance, gegen die sich das Unternehmen wehrte, zum Zeitpunkt seines Nachgebens einen kleineren Geschäftsbetrieb betraf.

Das Gericht teilte die Entscheidung auf: Status bestätigt, Geldbuße aufgehoben – was der Branche einen Präzedenzfall dazu lieferte, wer erfasst ist, und der Aufsichtsbehörde in Sachen Durchsetzung nichts einbrachte.

Den rechtlichen Punkt zu gewinnen bedeutet nicht, den Markt zu halten. PayPal besiegte die Geldbuße aus verfahrensrechtlichen Gründen und tat am Ende dennoch genau das, was die Aufsichtsbehörde verlangt hatte – Jahre später, mit einem kleineren Geschäft.

Das Urteil blieb die maßgebliche Autorität dafür, dass Betreiber von Zahlungssystemen unter den PMLA fallen, selbst wenn die RBI nach dem Payments and Settlement Systems Act eine andere Auffassung vertreten hatte. Business Standard berichtete im Februar 2024, dass PayPal die Registrierung bei der FIU-IND abgeschlossen, die erforderlichen Unterlagen eingereicht und einen Hauptverantwortlichen benannt hatte. Von der Geldbuße von 96 Lakh Rupien wurde nie ein Teil gezahlt, da sie aufgehoben und die Bankgarantie freigegeben worden war.