BaFin multou o N26 em € 9,2 milhões por relatórios de lavagem de dinheiro sistematicamente atrasados em 2022

Em maio de 2024, o regulador financeiro alemão BaFin anunciou uma multa de € 9,2 milhões contra o N26 Bank AG, um dos maiores bancos digitais da Europa. A BaFin constatou que, em 2022, o banco apresentou sistematicamente relatórios de suspeita de lavagem de dinheiro com atraso, violando seu dever de notificar a Unidade de Inteligência Financeira sem demora.

A multa foi precedida por anos de escrutínio em matéria de prevenção à lavagem de dinheiro (AML) que começou em 2021, quando a BaFin impôs supervisão especial e limitou o crescimento de novos clientes do N26 após identificar fragilidades em seus controles de crimes financeiros. A BaFin declarou que a ordem de penalidade de 2024 era definitiva e vinculante.

O N26 respondeu que havia investido mais de € 80 milhões na prevenção de crimes financeiros e aprimorado seus processos de comunicação. Na mesma época, a BaFin suspendeu o limite de crescimento, liberando o banco para cadastrar novos clientes sem limite a partir de junho de 2024.

Multa final de € 9,2 milhões da BaFin por relatórios de lavagem de dinheiro sistematicamente atrasados em 2022, somada a restrições anteriores ao crescimento de clientes motivadas por questões de AML.

O atraso sistemático indica um processo de comunicação sem recursos ou desenho adequados para cumprir os prazos legais, e não alguns poucos erros humanos.

A multa foi aplicada enquanto a BaFin ainda controlava o crescimento do N26, de modo que as falhas de conformidade restringiram diretamente o negócio.

A promessa de um neobank é a velocidade; a exigência de um regulador é a prontidão — as duas precisam ser conciliadas antes do lançamento, não depois das multas.

Para uma fintech em rápido crescimento, a comunicação regulatória faz parte do produto; um regulador que já limita seu crescimento multará o próximo descumprimento, e cada multa agrava o dano à confiança.

A BaFin publicou a multa em 21 de maio de 2024 e confirmou que a ordem de penalidade era definitiva e vinculante. No mesmo período, o regulador encerrou o limite de clientes imposto em 2021, permitindo que o N26 aceitasse novos clientes sem limite a partir de junho de 2024. O N26 afirmou ter gasto mais de € 80 milhões no fortalecimento dos controles de crimes financeiros e que continuava a remedição.