BaFin verhängte 2022 ein Bußgeld von 9,2 Mio. € gegen N26 wegen systematisch verspäteter Geldwäscheverdachtsmeldungen

Im Mai 2024 gab die deutsche Finanzaufsichtsbehörde BaFin ein Bußgeld von 9,2 Millionen Euro gegen die N26 Bank AG bekannt, eine der größten Digitalbanken Europas. Die BaFin stellte fest, dass die Bank im Jahr 2022 systematisch Verdachtsmeldungen auf Geldwäsche verspätet eingereicht und damit ihre Pflicht verletzt hatte, die Financial Intelligence Unit unverzüglich zu unterrichten.

Dem Bußgeld gingen jahrelange Prüfungen im Bereich der Geldwäschebekämpfung voraus, die 2021 begannen, als die BaFin nach Schwächen in den Kontrollen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität eine Sonderaufsicht einführte und das Wachstum von N26 bei Neukunden begrenzte. Die BaFin erklärte, der Bußgeldbescheid von 2024 sei rechtskräftig und bindend.

N26 entgegnete, mehr als 80 Millionen Euro in die Prävention von Finanzkriminalität investiert und seine Meldeverfahren verbessert zu haben. Etwa zur selben Zeit hob die BaFin die Wachstumsbeschränkung auf, sodass die Bank ab Juni 2024 unbegrenzt neue Kunden aufnehmen konnte.

Ein rechtskräftiges Bußgeld der BaFin von 9,2 Millionen Euro wegen systematisch verspäteter Geldwäscheverdachtsmeldungen im Jahr 2022, zusätzlich zu früheren, durch die Geldwäschebekämpfung veranlassten Beschränkungen des Kundenwachstums.

Systematische Verspätungen deuten auf ein Meldeverfahren hin, das weder mit den nötigen Ressourcen ausgestattet noch so gestaltet war, dass es gesetzliche Fristen einhält – nicht auf einige wenige menschliche Fehler.

Das Bußgeld wurde verhängt, während die BaFin das Wachstum von N26 noch kontrollierte; Compliance-Versäumnisse schränkten das Geschäft daher unmittelbar ein.

Das Versprechen einer Neobank ist Schnelligkeit; die Anforderung einer Aufsichtsbehörde ist Unverzüglichkeit – beides muss vor dem Marktstart in Einklang gebracht werden, nicht erst nach Bußgeldern.

Für ein schnell wachsendes Fintech ist die regulatorische Meldepflicht Teil des Produkts; eine Aufsichtsbehörde, die das Wachstum bereits begrenzt, wird den nächsten Verstoß mit einem Bußgeld ahnden, und jedes Bußgeld vergrößert den Vertrauensschaden.

Die BaFin veröffentlichte das Bußgeld am 21. Mai 2024 und bestätigte, dass der Bußgeldbescheid rechtskräftig und bindend sei. Im selben Zeitraum beendete die Aufsichtsbehörde die 2021 verhängte Kundenobergrenze, sodass N26 ab Juni 2024 unbegrenzt neue Kunden annehmen durfte. N26 erklärte, mehr als 80 Millionen Euro in die Stärkung der Kontrollen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität investiert zu haben, und setzte die Abhilfemaßnahmen fort.