BaFin, 2022년 N26의 조직적 자금세탁 보고 지연에 920만 유로 벌금 부과

2024년 5월, 독일 금융 규제 당국인 BaFin은 유럽 최대 디지털 은행 중 하나인 N26 Bank AG에 920만 유로의 벌금을 부과한다고 발표했다. BaFin은 2022년 해당 은행이 자금세탁 의심 보고를 조직적으로 지연 제출하여 금융정보분석원에 지체 없이 통보할 의무를 위반했다고 판단했다.

이 벌금은 2021년 BaFin이 금융 범죄 통제의 취약점을 이유로 특별 감독을 부과하고 N26의 신규 고객 증가를 제한한 이후 수년간 이어진 자금세탁방지(AML) 감시의 결과였다. BaFin은 2024년의 과징금 명령이 최종적이며 구속력이 있다고 밝혔다.

N26는 금융 범죄 예방에 8,000만 유로 이상을 투자하고 보고 프로세스를 개선했다고 대응했다. 거의 같은 시기에 BaFin은 성장 제한을 해제하여 2024년 6월부터 은행이 신규 고객을 무제한으로 받아들일 수 있게 했다.

2022년 조직적 자금세탁 보고 지연에 대한 BaFin의 최종 벌금 920만 유로로, 이는 앞서 고객 성장에 가해진 AML 관련 제한에 더해진 것이다.

조직적 지연은 몇 건의 인적 오류가 아니라 법적 기한을 맞출 자원이나 설계를 갖추지 못한 보고 프로세스를 의미한다.

벌금은 BaFin이 여전히 N26의 성장을 통제하던 시기에 부과되었으므로, 컴플라이언스 실패가 사업을 직접 제약했다.

네오뱅크의 약속은 속도이고, 규제 당국의 요구는 신속함이다. 이 둘은 벌금 부과 후가 아니라 출시 전에 조화되어야 한다.

빠르게 성장하는 핀테크에게 규제 보고는 제품의 일부다. 이미 성장을 제한하고 있는 규제 당국은 다음 번 위반에도 벌금을 부과할 것이며, 벌금이 거듭될수록 신뢰 훼손은 커진다.

BaFin은 2024년 5월 21일 벌금을 공표하고 과징금 명령이 최종적이며 구속력이 있음을 확인했다. 같은 기간에 규제 당국은 2021년에 부과한 고객 제한을 종료하여 N26가 2024년 6월부터 신규 고객을 무제한으로 받아들일 수 있게 했다. N26는 금융 범죄 통제를 강화하고 시정 조치를 계속하는 데 8,000만 유로 이상을 지출했다고 밝혔다.