BaFin、2022年の組織的なマネーロンダリング報告遅延でN26に920万ユーロの罰金

2024年5月、ドイツの金融規制当局BaFinは、欧州最大級のデジタルバンクの一つであるN26 Bank AGに対して920万ユーロの罰金を科すと発表した。BaFinは、同銀行が2022年に疑わしいマネーロンダリングの報告を組織的に遅延させ、金融情報機関へ遅滞なく通知する義務に違反していたと認定した。

この罰金は、2021年に始まった数年にわたるAML（マネーロンダリング対策）の監視の末に科されたものである。当時BaFinは、N26の金融犯罪対策の弱点を受けて特別監督を課し、新規顧客の獲得に上限を設けていた。BaFinは、2024年の課徴金命令は確定し拘束力を持つと述べた。

N26は、金融犯罪防止に8,000万ユーロ以上を投資し、報告プロセスを改善したと応じた。ほぼ同じ時期にBaFinは顧客獲得の上限を解除し、同銀行は2024年6月から無制限に新規顧客を受け入れられるようになった。

2022年の組織的なマネーロンダリング報告遅延に対するBaFinの最終的な罰金920万ユーロ。これは、それ以前のAMLを理由とした顧客獲得制限に上乗せされたものである。

組織的な遅延は、少数の人的ミスではなく、法的期限を守れるようリソースを配分したり設計したりしていない報告プロセスを示している。

罰金が科された時点でもBaFinは依然としてN26の成長を管理下に置いていたため、コンプライアンス上の不備は直接ビジネスを制約した。

ネオバンクの約束はスピードであり、規制当局の要件は迅速さである。この二つは罰金の後ではなく、立ち上げ前に整合させなければならない。

急成長するフィンテックにとって、規制報告は製品の一部である。すでに成長を制限している規制当局は、次の不備にも罰金を科し、罰金のたびに信頼の損害が積み重なる。

BaFinは2024年5月21日に罰金を公表し、課徴金命令が確定し拘束力を持つことを確認した。同じ時期に規制当局は2021年に課した顧客獲得上限を終了し、N26は2024年6月から無制限に新規顧客を受け入れられるようになった。N26は、金融犯罪対策の強化と改善作業の継続に8,000万ユーロ以上を費やしたと述べた。